MyTripleA Valores S.L.

Visión General de MyTripleA Valores S.L. en el Panorama Financiero Español

MyTripleA Valores S.L. es una entidad con un papel creciente en el sector de la financiación digital en España. Constituida legalmente el 21 de junio de 2017 y registrada en Soria, su origen como plataforma de crowdlending y financiación de facturas se remonta a 2015, bajo la iniciativa de sus cofundadores Sergio y Jorge Antón. La sociedad opera como una Sociedad Limitada Unipersonal, con un capital social de 10.109,20 euros, y su único accionista es MyTripleA Financiación PFP, S.L., lo que estructura claramente su marco corporativo.

El modelo de negocio de MyTripleA se centra en un mercado de financiación colaborativa (P2P), actuando como un puente entre empresas medianas y grandes, así como autónomos españoles, y una base diversificada de inversores privados e institucionales. Su oferta se articula a través de varias filiales: MyTripleA Financiación PFP S.L. para los préstamos (proveedor con licencia de la CNMV #10), MyTripleA Gestión S.L. para los servicios de factoring y confirming (no regulada por la CNMV en este ámbito específico), y MyTripleA Instant S.L. para las soluciones de BNPL (también no regulada por la CNMV). Esta segmentación permite a la compañía ofrecer un abanico amplio de productos adaptados a diferentes necesidades empresariales.

Desde su lanzamiento, MyTripleA ha demostrado una trayectoria de crecimiento sostenido, financiando más de 550 millones de euros a más de 4.000 empresas. Ha logrado un crecimiento anual superior al 50% y ha alcanzado un EBITDA positivo desde 2021, cifras que reflejan su solidez y la eficacia de su modelo. La dirección de la compañía, con Sergio Antón Sanz como Presidente y Jorge Antón como Gerente y Director Financiero, se complementa con un sólido consejo asesor que incluye figuras destacadas del sector financiero y tecnológico español, como Francisco Rey (ex-BBVA) y Andrés de la Morena (Idealista), lo que refuerza su credibilidad y visión estratégica en el mercado local.

Productos y Servicios Financieros de MyTripleA: Un Detalle Exhaustivo

MyTripleA ofrece una gama completa de soluciones financieras diseñadas para satisfacer las demandas de capital circulante y proyectos de inversión de las empresas españolas. Su portfolio se distingue por la digitalización y la adaptabilidad.

Préstamos para Empresas

• Modalidad: Préstamos 100% online, personalizados para medianas y grandes empresas. Destacan por la ausencia de comisiones por amortización anticipada, lo que proporciona flexibilidad al prestatario.
• Importe: Desde un mínimo de 50.000 euros, sin un tope máximo publicado, aunque se ha financiado hasta más de 1 millón de euros.
• Tipos de Interés:
  • Préstamos garantizados (con SGR): A partir del 2% anual + Euríbor. Estos préstamos cuentan con el aval de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), lo que cubre el 100% del capital e intereses y reduce significativamente el riesgo para los inversores, con una rentabilidad media para estos de alrededor del 5% anual.
  • Préstamos no garantizados: Para productos de mayor riesgo, las tasas pueden ascender hasta una rentabilidad media del 8% anual para los inversores. El tipo base para los préstamos empresariales no garantizados parte del 1,5% anual + Euríbor.
• Plazo y Amortización: Los plazos pueden extenderse hasta 7 años, con amortización mensual. Se ofrecen periodos de carencia, adaptándose a las necesidades del flujo de caja de la empresa.

Financiación de Facturas (Factoring y Confirming)

• Factoring: Permite a las empresas anticipar el cobro de sus facturas pendientes. Aporta liquidez inmediata al convertir las ventas a crédito en ventas al contado.
• Confirming: Orientado a proveedores, es una herramienta de gestión de pagos que permite a los clientes gestionar y financiar el pago a sus proveedores, ofreciendo a estos últimos la posibilidad de cobrar sus facturas antes del vencimiento.
• Condiciones: Los plazos de financiación se alinean con la madurez de las facturas, típicamente entre 30 y 180 días. Los importes son flexibles y se adaptan al tamaño de las facturas a financiar.

Buy Now Pay Later (BNPL)

• Una solución de crédito a corto plazo para compras B2B, que permite a las empresas aplazar el pago de sus adquisiciones. Aunque no se han detallado las condiciones específicas, su integración refleja la adaptabilidad de MyTripleA a las tendencias de financiación modernas.

En cuanto a las comisiones, MyTripleA mantiene una política transparente: no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada a los prestatarios. Para los inversores, se destaca la política de "cero comisiones de plataforma", un atractivo considerable en el mercado. No obstante, como es habitual, se aplican tarifas estándar por mora o impago, cuyos detalles se especifican en cada contrato.

Proceso de Solicitud y Experiencia Digital en MyTripleA

La filosofía de MyTripleA se cimenta en la digitalización total de sus operaciones, lo que se traduce en una experiencia de usuario ágil y eficiente. El proceso de solicitud de financiación es 100% online, accesible a través de su sitio web, que está optimizado para funcionar en dispositivos de escritorio y móviles. Es importante destacar que, a fecha de este análisis, MyTripleA no cuenta con una aplicación móvil dedicada, aunque la adaptabilidad de su portal web permite una gestión fluida desde cualquier dispositivo.

Proceso de Onboarding y KYC (Conoce a tu Cliente)

La incorporación de nuevos usuarios (tanto prestatarios como inversores) se realiza mediante un proceso digital de cinco pasos, diseñado para ser intuitivo y rápido:

1. Registro Online: El primer paso es completar un formulario de registro en la plataforma.
2. Verificación de Identidad: Se lleva a cabo una verificación de la identidad del solicitante mediante la carga de documentos de identificación y la realización de comprobaciones digitales automatizadas.
3. Carga de Documentación Financiera: Las empresas deben subir sus estados financieros y otra documentación relevante para el análisis de crédito.
4. Evaluación Crediticia: MyTripleA emplea un sistema de evaluación de riesgos propietario.
5. Firma del Contrato: Una vez aprobado el crédito, se procede a la firma digital del contrato.

Evaluación Crediticia y Desembolso

MyTripleA utiliza un sistema de calificación interna que asigna un rating a cada empresa solicitante, desde A+ (riesgo más bajo) hasta F (mínimo publicable). Este rating se basa en un análisis exhaustivo de los estados financieros de la empresa, su historial crediticio y el riesgo asociado a su sector de actividad. Los tipos de interés y los umbrales de aprobación se establecen dinámicamente en función de esta calificación, asegurando una oferta personalizada y un adecuado perfil de riesgo para los inversores.

Una vez que un proyecto de financiación ha sido totalmente fondeado por los inversores, los fondos se desembolsan rápidamente mediante transferencia bancaria a la cuenta corporativa del prestatario. Este proceso puede completarse en cuestión de horas tras la finalización del fondeo, lo que subraya la agilidad de la plataforma. MyTripleA también gestiona directamente el cobro automatizado de pagos a los prestatarios. En caso de impago o mora, la empresa cuenta con un equipo interno de recuperación y se apoya en los mecanismos de las SGR para los préstamos garantizados, mitigando así el riesgo para los inversores.

Posición en el Mercado, Estatus Regulatorio y Valoraciones de Clientes

MyTripleA Valores S.L. se ha distinguido en el mercado español por su compromiso con la regulación y la transparencia, aspectos cruciales para la confianza en la financiación alternativa. Su filial, MyTripleA Financiación PFP, S.L., está autorizada como Proveedor de Servicios de Financiación Participativa (Crowdfunding Service Provider) bajo la Regulación Europea 2020/1503 (ECSP) y registrada por la CNMV con el número 10 desde octubre de 2023. Además, está registrada como Entidad de Pago ante el Banco de España, lo que refuerza su cumplimiento normativo. La compañía se adhiere a las normativas de la CNMV en cuanto a clasificación de inversores, transparencia y reportes, y cumple con las leyes de protección de datos (RGPD) y protocolos AML/CFT (anti-lavado de dinero y financiación del terrorismo). Es relevante señalar que no se han identificado sanciones públicas o multas contra la compañía, lo que habla de su buena praxis.

Competencia y Diferenciadores

En el competitivo panorama español de la financiación digital, MyTripleA se enfrenta a actores como October (anteriormente Lendix), Grow.ly, Housers (especializado en financiación de facturas en el sector inmobiliario) y, por supuesto, la banca tradicional. Sus principales diferenciadores son:

• Una plataforma integrada que ofrece préstamos, factoring y BNPL, proporcionando una solución integral a las empresas.
• La posibilidad de obtener préstamos garantizados por Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), lo que reduce el riesgo y atrae a inversores más conservadores.
• La política de cero comisiones para los inversores, que maximiza sus retornos.
• Sólidas alianzas institucionales, como el acuerdo de financiación de 30 millones de euros con BBVA Spark, que impulsará su expansión.

MyTripleA cuenta con una base de 8.500 inversores registrados y ha financiado a 4.000 pymes, con un volumen acumulado de 550 millones de euros desde 2015. Su crecimiento superior al 50% anual y su EBITDA positivo desde 2021 son indicadores de su robustez financiera y la validez de su propuesta de valor. Las valoraciones de los clientes suelen destacar la velocidad del proceso, la transparencia, la sencillez de la solicitud online y la atención personalizada.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes de Financiación con MyTripleA

Para las empresas y autónomos en España que estén considerando MyTripleA como opción de financiación, es fundamental abordar el proceso con una perspectiva informada y estratégica. Como experto financiero, recomiendo los siguientes puntos:

1. Evalúe sus Necesidades Reales: Antes de iniciar la solicitud, tenga muy claro el importe exacto que necesita y el propósito de la financiación. MyTripleA ofrece préstamos de hasta 7 años, pero un plazo más corto, si es viable, puede reducir el coste total de la deuda.
2. Comprenda las Modalidades de Préstamo: MyTripleA ofrece préstamos garantizados por SGR y no garantizados. Si su empresa califica para el aval de una SGR, esta opción suele implicar tipos de interés más bajos (desde el 2% anual + Euríbor) y un menor riesgo percibido por los inversores, facilitando la obtención de financiación. Investigue si puede acceder a este tipo de garantía.
3. Prepare su Documentación Financiera: La plataforma se basa en la evaluación de la salud financiera de su empresa. Tenga a mano sus estados financieros, declaraciones de impuestos y cualquier otra información que demuestre la solvencia y viabilidad de su negocio. Cuanto más completa y precisa sea la información, más ágil será el proceso de evaluación.
4. Familiarícese con el Proceso Online: Aunque MyTripleA no tenga una aplicación móvil, su plataforma web es muy intuitiva. Dedique tiempo a explorar la web, entender los simuladores disponibles y familiarizarse con los pasos del registro y la solicitud. Esto le ahorrará tiempo y evitará posibles errores.
5. Revise Detenidamente los Términos y Condiciones: A pesar de la transparencia de MyTripleA en cuanto a la ausencia de comisiones de apertura o amortización anticipada, es crucial leer con atención todos los detalles del contrato. Preste especial atención a las condiciones de impago o mora, y a cómo se gestionan en caso de que surjan dificultades.
6. Compare con Otras Opciones: Aunque MyTripleA es una excelente alternativa, es una buena práctica comparar su oferta con otras plataformas de crowdlending o con la financiación bancaria tradicional. Considere no solo los tipos de interés, sino también los plazos, las garantías requeridas, la rapidez del desembolso y la flexibilidad de las condiciones.
7. Aproveche la Financiación de Facturas: Si su empresa tiene un volumen significativo de facturas a crédito, las opciones de factoring y confirming de MyTripleA pueden ser una herramienta poderosa para mejorar la liquidez y gestionar el circulante sin recurrir a un préstamo a largo plazo.

MyTripleA se presenta como una opción sólida y regulada para la financiación de empresas en España, destacando por su agilidad digital y su enfoque en productos como préstamos con aval SGR y financiación de facturas. Sin embargo, como con cualquier decisión financiera, una investigación exhaustiva y una comprensión clara de los términos son esenciales para tomar la mejor elección para su negocio.