MyTripleA Valores S.L.

Visión Xeral de MyTripleA Valores S.L.: Un Actor Crucial no Financiamento Dixital Español

MyTripleA Valores S.L. é unha entidade clave no panorama do financiamento alternativo en España, emerxendo como unha solución robusta e innovadora para as pequenas e medianas empresas (Pemes) e os traballadores autónomos. Fundada en 2015 polos cofundadores Sergio e Jorge Antón, e constituída legalmente como MyTripleA Valores S.L. en 2017, a plataforma estableceuse como un intermediario fiable que conecta proxectos empresariais con investidores privados e institucionais a través de produtos de crowdlending e financiamento de facturas.

A entidade, rexistrada no Rexistro Mercantil de Soria o 21 de xuño de 2017 co CIF/NIF B42217356, opera baixo a forma xurídica de Sociedade Limitada Unipersoal, cun capital social de 10.109,20 €. O seu accionista único é MyTripleA Financiación PFP, S.L., o que subliña unha estrutura corporativa clara e enfocada. MyTripleA non só ofrece préstamos a través da súa entidade regulada pola CNMV (MyTripleA Financiación PFP S.L., coa licenza #10 como Provedor de Servizos de Financiamento Colectivo), senón que tamén expande os seus servizos con factoring e confirming a través de MyTripleA Gestión S.L., e solucións de Buy Now Pay Later (BNPL) mediante MyTripleA Instant S.L.

O seu modelo de negocio céntrase en proporcionar financiamento flexible e accesible a empresas medianas e grandes, así como a autónomos, que buscan alternativas aos canais bancarios tradicionais. A compañía conta cun equipo directivo experimentado, incluíndo a Sergio Antón Sanz como Presidente e a Jorge Antón como Xerente e Director Financeiro, complementado por un consello asesor con figuras de alto perfil do sector financeiro e tecnolóxico. Desde o seu lanzamento, MyTripleA financiou máis de 550 millóns de euros para máis de 4.000 empresas, demostrando un crecemento sostido superior ao 50% anual e acadando un EBITDA positivo desde 2021.

Produtos e Servizos Financeiros de MyTripleA: Unha Carteira Adaptada ás Empresas

MyTripleA Valores S.L. ofrece unha variedade de produtos de financiamento deseñados para cubrir as diversas necesidades do tecido empresarial español. A súa carteira de servizos distínguese pola súa dixitalización e flexibilidade, facilitando o acceso ao capital dun xeito áxil e transparente.

Préstamos para Empresas (Préstamos)

• Modalidade: Son préstamos totalmente en liña, adaptados a empresas medianas e grandes, sen comisións por amortización anticipada e con condicións transparentes.
• Importes: Os préstamos empresariais comezan nun mínimo de 50.000 € e poden alcanzar importes superiores a 1 millón de euros, dependendo da solvencia e das necesidades da empresa.
• Tipos de Interese: Os préstamos garantidos por Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) comezan desde o 2% anual + Euribor. Para os investidores, a rendibilidade media destes préstamos garantidos rolda o 5% anual. Os préstamos non garantidos, que implican un maior risco, poden ter taxas de rendibilidade medias para os investidores de ata o 8% anual. A taxa base para préstamos empresariais comeza desde o 1,5% anual + Euribor.
• Prazos e Amortización: Os prazos de amortización poden estenderse ata 7 anos, con cotas mensuais. Tamén se ofrecen períodos de carencia, adaptándose á capacidade de xeración de ingresos da empresa.

Financiamento de Facturas (Factoring e Confirming)

• Factoring: Permite ás empresas adiantar o cobro das súas facturas pendentes, mellorando así a súa liquidez e xestión do circulante.
• Confirming: É unha solución orientada aos provedores, onde MyTripleA xestiona e adianta o pago das facturas emitidas polos provedores aos seus clientes, liberando os provedores da espera dos prazos de cobro.
• Importes: O financiamento de facturas é flexible e adáptase ao tamaño das facturas, sen mínimos ou máximos formais publicados.
• Prazos: As condicións de financiamento de facturas están aliñadas coa data de vencemento da factura, tipicamente entre 30 e 180 días.

BNPL (Buy Now Pay Later)

• Modalidade: Crédito a curto prazo no punto de venda para compras B2B, ofrecendo flexibilidade de pago aos compradores empresariais.

Estrutura de Comisións e Garantías

MyTripleA destácase pola súa transparencia en canto a comisións. Para os prestatarios, non hai comisións de apertura nin de amortización anticipada, o que supón unha vantaxe significativa. Para os investidores, a plataforma non aplica ningunha comisión. As posibles comisións por mora ou incumprimento xestiónanse segundo o contrato específico do prestatario.

En canto ás garantías, MyTripleA ofrece unha importante vantaxe: a posibilidade de cobertura por Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) para os préstamos garantidos, que cobren o 100% do capital e os xuros. Para os préstamos non garantidos, non se requiren garantías adicionais máis aló dunha rigorosa avaliación crediticia.

Proceso de Solicitude, Experiencia de Usuario e Operativa Dixital

O proceso para solicitar financiamento en MyTripleA está deseñado para ser totalmente dixital, áxil e intuitivo, o que simplifica o acceso ao crédito para as empresas e autónomos en toda España.

Canles de Solicitude e Experiencia Móbil

Todo o proceso realízase 100% en liña a través da súa páxina web (mytriplea.com). É importante sinalar que, a diferenza doutras plataformas, MyTripleA non dispón dunha aplicación móbil dedicada. Non obstante, a súa páxina web está optimizada para ser completamente responsive, o que garante unha experiencia de usuario fluída e funcional tanto desde ordenadores de sobremesa como desde calquera dispositivo móbil, como teléfonos intelixentes e tabletas. Os cadros de mando para prestatarios e investidores son accesibles desde calquera navegador.

Proceso de Alta e Verificación (KYC)

O proceso de onboarding dixital de MyTripleA é un dos seus puntos fortes, seguindo cinco pasos sinxelos:

1. Rexistro en liña: Creación dunha conta de usuario na plataforma.
2. Verificación de identidade: Proceso automatizado que inclúe a carga de documentos de identidade e comprobacións dixitais para cumprir coas normativas de coñecemento do cliente (KYC - Know Your Customer).
3. Carga de datos financeiros: As empresas deben achegar os seus estados financeiros para a avaliación.
4. Avaliación crediticia: A plataforma realiza unha análise exhaustiva da solvencia.
5. Sinatura do contrato: Unha vez aprobado o financiamento, o contrato asínase de forma dixital.

Avaliación Crediticia e Desembolso

MyTripleA utiliza un sistema de rating propietario que clasifica o risco desde A+ (risco máis baixo) ata F (o mínimo publicable), baseándose en factores como os estados financeiros da empresa, o seu historial crediticio e o risco do sector. As taxas de interese e os limiares de aprobación establécense dinamicamente segundo esta cualificación.

Unha vez que o proxecto de financiamento está completamente fondeado polos investidores, os fondos son desembolsados mediante transferencia bancaria á conta corporativa do prestatario. Este proceso adoita completarse en cuestión de horas tras a finalización do financiamento do proxecto.

Xestión de Cobros e Recuperación

A plataforma encárgase da xestión automatizada dos cobros dos pagamentos dos prestatarios. En casos de atraso ou incumprimento, MyTripleA conta cun equipo interno de recuperación e aplica os mecanismos de xestión de SGRs para os préstamos que contan con estas garantías, minimizando así o risco para os investidores.

Presenza Dixital e Alcance Xeográfico

Ademais da súa páxina web, MyTripleA inviste en ferramentas educativas e de transparencia, como un blog con artigos, guías, simuladores de financiamento, un portal de expertos e un dicionario financeiro. A súa cobertura é a nivel nacional en toda España, con oficinas en Golmayo (Soria) e Madrid, o que lle permite atender a unha ampla base de clientes, que inclúe a 8.500 investidores rexistrados e máis de 4.000 Pemes financiadas.

Marco Regulatorio, Posición no Mercado e Comparación Competitiva

A solidez e o crecemento de MyTripleA Valores S.L. están sustentados non só pola súa innovación tecnolóxica, senón tamén por un robusto marco regulatorio e unha estratexia de mercado diferenciadora que a posiciona favorablemente fronte aos seus competidores.

Regulación e Cumprimento Normativo

Un dos alicerces da confianza en MyTripleA é a súa estrita adhesión á normativa vixente. MyTripleA Financiación PFP, S.L. está autorizada como Provedor de Servizos de Financiamento Colectivo (ECSP) baixo o Regulamento da UE 2020/1503, e está rexistrada pola CNMV (Comisión Nacional do Mercado de Valores) co número 10 desde o 27 de outubro de 2023. Ademais, posúe o rexistro como Institución de Pago ante o Banco de España, o que garante a seguridade das operacións financeiras.

A compañía cumpre rigorosamente coas normas da CNMV en canto á clasificación de investidores, transparencia e informes, así como co Regulamento Xeral de Protección de Datos (RXPD) e cos protocolos de Prevención do Branqueo de Capitais e do Financiamento do Terrorismo (AML/CFT). Ata a data, non se identificaron sancións ou multas públicas contra a entidade, o que reforza a súa reputación de cumprimento.

En termos de protección ao consumidor, MyTripleA destaca por ofrecer divulgacións claras de riscos, asegurar que non hai comisións ocultas e garantir os dereitos de amortización anticipada, ademais da segregación de fondos entre investidores e prestatarios, tal e como esixe a regulación.

Posición no Mercado e Differentiadores

No competitivo panorama español do financiamento alternativo, MyTripleA enfróntase a xogadores como October (anteriormente Lendix), Grow.ly, Housers (no financiamento de facturas), así como á banca tradicional. Non obstante, MyTripleA soubo establecer unha posición forte grazas a varios elementos diferenciadores:

• Plataforma Integrada: Ofrece unha solución completa que abarca préstamos, factoring e BNPL nunha única plataforma.
• Préstamos Garantidos por SGRs: A posibilidade de contar con garantías de Sociedades de Garantía Recíproca para os préstamos é unha vantaxe significativa, xa que reduce o risco para os investidores e pode ofrecer mellores condicións aos prestatarios.
• Comisións Cero para Investidores: A ausencia de comisións de plataforma para os investidores ("cero é cero") é un potente atractivo.
• Asociacións Institucionais Robustas: A colaboración con entidades como BBVA Spark, que achegou unha liña de financiamento de 30 millóns de euros para o seu crecemento e desenvolvemento de novos produtos, así como con investidores institucionais como GLI Finance e as SGRs, confire unha gran solidez á plataforma.

A compañía demostrou un crecemento superior ao 50% anual e acadou un EBITDA positivo desde 2021, o que evidencia unha xestión financeira eficiente e unha capacidade de expansión sostida. Estes factores, xunto coa súa tecnoloxía áxil e o seu enfoque transparente, consolidan a MyTripleA como un referente no sector.

Consellos Prácticos para Posibles Solicitantes en MyTripleA

Para empresas e autónomos en España que estean considerando MyTripleA Valores S.L. como opción de financiamento, é crucial abordar o proceso con información e estratexia. Como analista financeiro, ofrezo os seguintes consellos prácticos:

1. Coñece as túas Necesidades de Financiamento: Antes de iniciar calquera solicitude, define claramente para que necesitas o financiamento (capital de traballo, expansión, compra de activos, etc.) e o importe exacto. MyTripleA ofrece solucións desde 50.000 € para préstamos empresariais, e un financiamento de facturas flexible. Escolle o produto que mellor se adapte ao teu obxectivo.
2. Prepara a túa Documentación Financeira: A avaliación crediticia de MyTripleA é rigorosa e baseada nos estados financeiros da empresa, o historial crediticio e o risco do sector. Asegúrate de ter as túas contas anuais, balances e contas de perdas e ganancias actualizadas e dispoñibles para cargar. Unha documentación completa e transparente acelerará o proceso de avaliación.
3. Comprende os Tipos de Interese e as Condicións: MyTripleA é transparente cos seus tipos de interese, que varían segundo o risco e o tipo de préstamo (garantido ou non). Para préstamos garantidos por SGRs, as taxas comezan desde 2% + Euribor, mentres que os non garantidos poden ter rendementos para investidores de ata 8% anual. Entende a túa cualificación de risco (A+ a F) e como esta afecta as condicións do teu préstamo. Non esquezas que non hai comisións de apertura nin por amortización anticipada, o que é un gran punto a favor.
4. Considera as Garantías das SGRs: Se a túa empresa cumpre os requisitos, optar por un préstamo garantido por unha Sociedade de Garantía Recíproca pode significar un acceso a mellores condicións de financiamento e un menor custo. Avalía esta opción detidamente, xa que reduce significativamente o risco para os investidores e, por ende, as taxas para ti.
5. Aproveita o Proceso Dixital: O proceso de solicitude é 100% en liña. Aínda que non exista unha aplicación móbil dedicada, a páxina web está optimizada para ser usada desde calquera dispositivo. Familiarízate coa interface, usa os simuladores e non dubides en contactar co equipo de MyTripleA se tes algunha pregunta durante o proceso de rexistro ou solicitude.
6. Compara Opcións: Aínda que MyTripleA ofrece condicións competitivas e un servizo eficiente, é sempre recomendable comparar as súas ofertas con outras alternativas de financiamento dispoñibles no mercado español, incluíndo a banca tradicional e outros provedores de crowdlending ou factoring. Valora non só o tipo de interese, senón tamén as comisións, os prazos, os requisitos e a rapidez do desembolso.
7. Revisa Detidamente o Contrato: Antes de asinar dixitalmente, le con atención todas as cláusulas do contrato de financiamento. Asegúrate de comprender os prazos de amortización, as condicións de carencia (se as houber), as penalizacións por mora e calquera outra obriga contractual. A transparencia é unha prioridade para MyTripleA, pero a responsabilidade final é do prestatario.

MyTripleA Valores S.L. representa unha excelente oportunidade de financiamento para Pemes e autónomos en España, combinando a axilidade do mundo dixital coa seguridade dunha entidade regulada e o respaldo de socios institucionais. Seguindo estes consellos, poderás aproveitar ao máximo as vantaxes que esta plataforma ofrece.