MyTripleA Valores S.L.

Visió General i Trajectòria de MyTripleA Valores SL a Espanya

MyTripleA Valores S.L. és una entitat de referència en el panorama del finançament digital a Espanya, establint-se com un pont entre empreses que necessiten capital i inversors privats o institucionals. Constituïda legalment el 21 de juny de 2017 a Sòria, amb CIF B42217356 i un capital social de 10.109,20 euros, l'empresa opera sota la forma de Societat Limitada Unipersonal.

La plataforma, però, va ser llançada inicialment el 2015 pels cofundadors Sergio i Jorge Antón. Des d'aleshores, ha experimentat un creixement exponencial, superant els 550 milions d'euros finançats a més de 4.000 empreses. La seva solidesa es reflecteix en un creixement anual superior al 50% i un EBITDA positiu des del 2021, una fita significativa en el sector fintech.

El seu model de negoci se centra en el crowdlending P2P i el finançament de factures, dirigit principalment a petites i mitjanes empreses (PIMES) i autònoms espanyols de mida mitjana i gran. L'estructura corporativa de MyTripleA inclou diverses entitats per a la gestió dels seus serveis: MyTripleA Financiación PFP S.L. per als préstecs (regulada per la CNMV), MyTripleA Gestión S.L. per al factoring i confirming, i MyTripleA Instant S.L. per a solucions de BNPL (Buy Now Pay Later).

Els seus directius clau inclouen a Sergio Antón Sanz com a President (Conseller Executiu) i Jorge Antón com a Gerent i CFO. A més, compta amb un consell assessor de prestigi amb figures com Francisco Rey (ex-cap global de banca d'inversió de BBVA), Andrés de la Morena (Idealista) i Farid Fleifel (ex-Amazon/BuyVIP), la qual cosa subratlla la seva connexió amb el sector financer i tecnològic espanyol.

Productes i Condicions de Finançament Oferts

MyTripleA posa a disposició de les empreses una gamma completa de solucions de finançament adaptades a les seves necessitats, totes elles amb un procés 100% en línia i una filosofia de transparència.

Préstecs Empresarials (Préstamos)

• Import: Des de 50.000 euros, amb capacitat per finançar projectes de més d'1 milió d'euros, sense un límit màxim publicat formalment.
• Tipus d'interès:
  • Per a préstecs amb garantia (avalats per Societats de Garantia Recíproca - SGRs): A partir del 2% anual + Euríbor. El rendiment mitjà per als inversors en aquests productes se situa al voltant del 5% anual.
  • Per a préstecs sense garantia: Aquests productes presenten un risc més elevat i, per tant, tipus d'interès més alts, amb rendiments mitjans per als inversors de fins al 8% anual.
  • El tipus base per a préstecs empresarials comença des de l'1,5% anual + Euríbor.
• Termes i Amortització: Els préstecs es poden amortitzar fins a un màxim de 7 anys, amb quotes mensuals. Existeix la possibilitat de sol·licitar períodes de carència.
• Comissions: MyTripleA es distingeix per no aplicar comissions d'obertura ni de cancel·lació anticipada als prenedors. Això proporciona una flexibilitat considerable a les empreses. Per als inversors, la plataforma no cobra comissió alguna.
• Garanties: S'ofereix la possibilitat de cobrir el préstec amb avals de SGRs, que protegeixen el 100% del capital i els interessos. Per als préstecs no garantits, no es requereix col·lateral addicional més enllà de l'anàlisi de crèdit de l'empresa.

Finançament de Factures

• Factoring: Consisteix en l'avançament de factures pendents de cobrament dels clients. Permet a les empreses obtenir liquiditat immediata sobre els seus crèdits comercials.
• Confirming: És una solució enfocada als proveïdors, oferint-los la possibilitat de cobrar les seves factures de manera anticipada. MyTripleA s'encarrega de la gestió del pagament als proveïdors.
• Termes: Els termes de finançament s'adapten a la maduresa de les factures, generalment entre 30 i 180 dies.

BNPL (Buy Now Pay Later)

• Crèdit a curt termini, en el punt de venda, dissenyat per a compres B2B (entre empreses). Aquesta opció permet a les empreses finançar les seves compres immediates i pagar-les en terminis posteriors.

Procés de Sol·licitud, Experiència d'Usuari i Regulació

El procés per accedir al finançament de MyTripleA està dissenyat per ser ràpid, senzill i totalment digital, optimitzant l'experiència de l'usuari.

Procés de Sol·licitud i Requisits

La sol·licitud es realitza íntegrament en línia a través del seu portal web. Consta de cinc passos fonamentals:

1. Registre en línia: Creació d'un compte d'usuari a la plataforma.
2. Verificació d'identitat (KYC): Pujada de documents d'identitat i realització de comprovacions digitals per garantir la legalitat i seguretat de l'operació.
3. Càrrega de documents financers: Presentació dels estats financers de l'empresa.
4. Avaluació creditícia: MyTripleA utilitza un sistema de qualificació propi, que va des d'A+ (risc més baix) fins a F (risc mínim publicable). Aquesta avaluació es basa en els estats financers, l'historial de crèdit i el risc del sector de l'empresa. Els tipus d'interès i els llindars d'aprovació s'estableixen dinàmicament segons aquesta qualificació.
5. Signatura del contracte: Un cop aprovada la sol·licitud i finançat el projecte, es procedeix a la signatura digital del contracte.

Experiència d'Usuari i Aplicació Mòbil

MyTripleA no disposa d'una aplicació mòbil dedicada en botigues d'aplicacions com Google Play o App Store. No obstant això, el seu portal web està optimitzat per a dispositius mòbils (mobile responsive), permetent als usuaris realitzar tots els tràmits i gestionar les seves operacions des de qualsevol smartphone o tauleta amb la mateixa funcionalitat que des d'un ordinador de sobretaula.

La plataforma ofereix taulers de control tant per a prenedors com per a inversors, juntament amb un blog, guies, simuladors, un portal d'experts i un diccionari financer, promovent la transparència i l'educació financera.

Desemborsament i Cobraments

Un cop el projecte de finançament s'ha completat amb èxit per part dels inversors, els fons es transfereixen al compte bancari corporatiu del prenedor, sovint en qüestió d'hores.

La plataforma s'encarrega de la gestió automatitzada dels cobraments dels pagaments als prenedors. En cas de retards o impagaments, un equip de recuperació intern s'ocupa de la gestió, complementat pels mecanismes de les SGRs per als préstecs garantits.

Estat Regulador i Llicències

La regulació és un pilar fonamental de la confiança en el finançament alternatiu. MyTripleA Financiación PFP, S.L. està autoritzada com a Proveïdor de Serveis de Finançament Participatiu (ECSP, segons el Reglament UE 2020/1503) i registrada per la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) amb el número 10 des del 27 d'octubre de 2023. A més, compta amb el registre d'Institució de Pagament davant del Banc d'Espanya.

L'empresa compleix amb les normatives de la CNMV pel que fa a la classificació d'inversors, la transparència i la presentació d'informes. També aplica estrictes protocols de protecció de dades (GDPR) i de prevenció del blanqueig de capitals i finançament del terrorisme (AML/CFT). Fins al moment, no s'han identificat multes o sancions públiques, la qual cosa reforça la seva imatge de compliment regulador. La protecció al consumidor es garanteix amb divulgacions clares dels riscos, absència de comissions ocultes i la segregació de fons d'inversors i prenedors.

Posicionament en el Mercat Espanyol i Avantatges Competitius

MyTripleA s'ha consolidat com un actor clau en el sector del finançament alternatiu a Espanya, distingint-se en un mercat competitiu.

Panorama Competitiu

En el mercat espanyol, MyTripleA competeix amb altres plataformes de crowdlending i finançament alternatiu com October (anteriorment Lendix), Grow.ly o Housers (en l'àmbit del finançament de factures), així com amb les entitats bancàries tradicionals. No obstant això, MyTripleA ha sabut carve-se un nínxol gràcies a les seves particularitats.

Elements Diferenciadors i Creixement

Els avantatges competitius de MyTripleA són diversos:

• Plataforma integrada: Ofereix una solució integral que inclou préstecs, factoring i BNPL, el que la fa una opció versàtil per a diferents necessitats empresarials.
• Préstecs amb garantia SGR: L'opció d'avals de Societats de Garantia Recíproca és un valor afegit significatiu, ja que redueix el risc per als inversors i pot traduir-se en condicions més favorables per als prenedors.
• Zero comissions per a inversors: La política de "zero és zero" per als inversors és un fort atractiu, maximitzant els seus rendiments.
• Aliances institucionals: La col·laboració amb BBVA Spark, que ha proporcionat una línia de finançament de 30 milions d'euros per a l'expansió, i amb inversors institucionals com GLI Finance, demostra la confiança del mercat en el seu model.

L'empresa ha mantingut un creixement anual sostingut superior al 50% i ha aconseguit una rendibilitat positiva (EBITDA) des del 2021. Aquesta trajectòria, juntament amb els seus sòlids partenariats, la posiciona com una opció fiable i en constant evolució per al finançament empresarial.

Experiència del Client

Els comentaris dels usuaris solen destacar la velocitat del procés, la transparència de les condicions, la simplicitat de la plataforma en línia i la gestió personalitzada dels comptes. Les històries d'èxit inclouen l'agilitat en les línies de factoring, els avançaments de factures en el mateix dia i la capacitat d'oferir paquets de préstecs a mida, cosa que ressalta la seva adaptabilitat i orientació al client.

Consells Pràctics per a Sol·licitants Potencials

Per a qualsevol empresa o autònom a Espanya que estigui considerant MyTripleA com a opció de finançament, és crucial abordar el procés amb coneixement i una preparació adequada. Com a analistes financers, oferim els següents consells pràctics:

• Compreneu els productes: Abans de sol·licitar, distingiu clarament entre un préstec empresarial, el factoring, el confirming o el BNPL. Cada producte té un objectiu diferent i s'adapta a necessitats específiques de liquiditat o d'inversió. Assegureu-vos que el producte de MyTripleA s'ajusta a la vostra necessitat concreta.
• Avalueu els tipus d'interès: Analitzeu acuradament la diferència entre els tipus d'interès dels préstecs garantits per SGRs i els no garantits. Si la vostra empresa compleix els requisits per accedir a un aval SGR, és probable que obtingueu un tipus d'interès més competitiu. No us fixeu només en el tipus base, sinó en el cost total del finançament.
• Prepareu la documentació financera: La rapidesa del procés depèn en gran mesura de la qualitat i l'exhaustivitat de la documentació que presenteu. Teniu a mà els darrers balanços, comptes de pèrdues i guanys, i qualsevol altre document que MyTripleA pugui requerir per a la seva avaluació creditícia. Una informació clara i actualitzada pot accelerar l'aprovació.
• Reviseu les condicions: Encara que MyTripleA destaca per la seva transparència i l'absència de comissions d'obertura o cancel·lació anticipada, és fonamental llegir amb detall totes les condicions del contracte. Tingueu en compte possibles comissions per retard en el pagament, si bé no estan publicades, i els terminis d'amortització.
• Considereu l'opció SGR: Si sou una PIME espanyola, investigar les condicions per accedir a una garantia de Societat de Garantia Recíproca pot ser molt beneficiós. Aquesta opció no només pot reduir el cost del finançament, sinó que també pot facilitar l'accés al crèdit.
• Compareu amb alternatives: Tot i que MyTripleA ofereix avantatges significatius, és prudent comparar les seves ofertes amb les de la banca tradicional i altres plataformes fintech. Analitzeu no només el tipus d'interès, sinó també els terminis, les garanties requerides i la flexibilitat.
• Aprofiteu els recursos en línia: Utilitzeu els simuladors i guies disponibles al web de MyTripleA. Aquests recursos poden ajudar-vos a entendre millor els productes i a estimar els costos abans de fer una sol·licitud formal.
• Valoreu la qualificació creditícia: Enteneu que la qualificació interna de MyTripleA (de A+ a F) és clau per determinar les condicions del vostre finançament. Una bona salut financera de la vostra empresa es traduirà en millors condicions.

MyTripleA Valores S.L. es presenta com una solució de finançament potent i àgil per a les empreses espanyoles, especialment aquelles que busquen alternatives als canals bancaris tradicionals. Amb la seva sòlida regulació per la CNMV i un model de negoci provat, representa una opció digna de considerar per impulsar el creixement empresarial.