Finanzas Justas

Presentación de Finanzas Justas: Unha Plataforma de Comparación Financeira en España

Finanzas Justas, cuxo nome comercial xa suxire unha vocación pola equidade e a claridade, irrompeu no mercado español en novembro de 2023. A pesar da súa operación enfocada no consumidor español, a empresa ten raíces suecas, sendo propiedade de Haveton AB, unha sociedade limitada privada escandinava. A súa presenza en España materialízase a través dunha sucursal rexistrada localmente, o que lle permite cumprir coas normativas de mercadotecnia e protección ao consumidor vixentes no noso país.

O modelo de negocio de Finanzas Justas é o dunha plataforma de comparación de afiliados. Isto significa que non concede préstamos directamente, senón que actúa como un escaparate dixital onde os usuarios poden comparar diversas ofertas de produtos financeiros, como préstamos persoais, tarxetas de crédito, contas de aforro, microcréditos e mesmo préstamos para ASNEF (para persoas inscritas en rexistros de morosos). A súa fonte de ingresos provén das taxas de derivación que lles pagan os bancos e fintechs colaboradores cando un usuario fai clic nunha oferta e completa unha solicitude no sitio web do socio. Este modelo permite á plataforma manter a súa independencia e ofrecer comparativas que, en teoría, deberían ser imparciais e orientadas ao beneficio do consumidor.

Dende a súa fundación, Finanzas Justas posicionouse como un recurso para aqueles consumidores españois que buscan claridade e unha comparación sen prexuízos dos produtos financeiros dispoñibles. A súa propiedade está maioritariamente en mans de Haveton AB, con unha participación do 25% adquirida por Molentis Invest AB (Eskil Kvarnström) a finais de 2023. Aínda que os nomes dos directivos non se divulgan publicamente, a plataforma destaca a existencia dun "equipo editorial e de análise" con expertos que aseguran a calidade e rigor da información proporcionada.

Produtos e Servizos Financeiros Ofrecidos a Través da Comparación

A carteira de produtos que Finanzas Justas permite comparar é ampla e abrangue as principais necesidades de financiamento dos consumidores. É crucial recordar que Finanzas Justas non é o provedor destes produtos, senón o facilitador da información para que o usuario elixa a opción que mellor se adapte ás súas circunstancias.

• Préstamos persoais: Estes préstamos están deseñados para financiar diversas necesidades, dende a compra dun coche ata a reforma do fogar. Os importes que se poden comparar oscilan entre os €1.000 e os €60.000. Os prazos de amortización varían xeralmente entre os 12 e os 84 meses, ofrecendo flexibilidade. As taxas de interese (TAE) para estes produtos poden ir dende un competitivo 4,5% ata o 15%, dependendo da entidade financeira e do perfil de risco do solicitante.
• Microcréditos: Para necesidades de financiamento máis pequenas e urxentes, Finanzas Justas compara microcréditos con importes que van dende os €300 ata os €5.000. O prazo de devolución adoita ser máis curto, entre 1 e 12 meses. Debido á súa natureza e risco inherente, as taxas de interese para os microcréditos son considerablemente máis altas, situándose entre o 20% e o 40% de TAE.
• Préstamos de consolidación de débeda: Este tipo de préstamo permite agrupar varias débedas (tarxetas de crédito, outros préstamos) nunha única cota mensual, xeralmente con condicións máis vantaxosas e un prazo de amortización máis longo, entre 24 e 120 meses.
• Préstamos para ASNEF: Finanzas Justas tamén facilita a comparación de opcións de financiamento para persoas que figuran en rexistros de morosidade como ASNEF. Estes produtos adoitan ter un risco máis elevado para as entidades, o que se reflicte en taxas de interese máis elevadas, que poden oscilar entre o 25% e o 60% de TAE.
• Préstamos rápidos: Produtos de curta duración con aprobación áxil, que adoitan levar consigo taxas de interese elevadas.

En canto á estrutura de comisións, é vital comprender que Finanzas Justas non cobra ningunha comisión aos usuarios pola utilización da súa plataforma. Non obstante, os produtos financeiros comparados poden incluír comisións propias das entidades colaboradoras. Estas poden ser comisións de orixe (que adoitan oscilar entre o 1% e o 3% do importe do préstamo), de tramitación (cun custo fixo que pode ir dende os €25 ata os €50) ou por atraso no pago (aproximadamente €25 por incidente). Sempre se recomenda aos usuarios revisar detidamente os termos e condicións específicos de cada socio antes de comprometerse con calquera produto financeiro.

Proceso de Solicitude, Experiencia Dixital e Regulación en España

A experiencia de usuario en Finanzas Justas céntrase na accesibilidade dixital. A plataforma opera exclusivamente a través da súa páxina web, finanzasjustas.com, que está dispoñible unicamente en galego. A pesar de non contar cunha aplicación móbil dedicada para iOS ou Android, o seu sitio web está optimizado para dispositivos móbiles, garantindo unha navegación fluída dende calquera smartphone ou tablet. Non dispón de sucursais físicas, o que subliña o seu carácter puramente dixital.

O proceso de solicitude comeza na plataforma de Finanzas Justas coa comparación e selección dun produto. Unha vez que o usuario elixe unha oferta, é redirixido ao sitio web da entidade financeira colaboradora. É aquí onde se completa o proceso de coñecemento do cliente (KYC) e incorporación. O usuario deberá introducir os seus datos de identidade e información de ingresos directamente co socio. É importante destacar que Finanzas Justas non manexa datos persoais sensibles máis aló da información necesaria para a derivación inicial.

A avaliación de crédito e a subscrición do préstamo son tarefas exclusivas das entidades bancarias e fintechs colaboradoras. Estes socios utilizan os seus propios modelos de puntuación de crédito, que xeralmente se basean en datos de oficinas de crédito como Equifax e Experian, xunto con modelos de risco internos. O desembolso dos fondos, se a solicitude é aprobada, realízase mediante transferencia bancaria á conta bancaria española do usuario. Algúns socios tamén poden ofrecer alternativas como redes de recollida de efectivo ou plataformas de pago instantáneo como Bizum, moi popular en España.

En canto á regulación e cumprimento, Finanzas Justas opera como un servizo de información e comparación, non como unha institución de crédito. Polo tanto, non está suxeita á licenza e supervisión do Banco de España, que é o regulador para entidades financeiras que conceden préstamos directamente. Non obstante, a plataforma cumpre coa Lei de Publicidade Española e as normativas de divulgación de afiliados. Ademais, asegura o cumprimento do Regulamento Xeral de Protección de Datos (GDPR) da Unión Europea na xestión dos datos que manexa. Ata a data, non se coñecen sancións ou accións regulatorias contra Finanzas Justas.

Posición no Mercado Español e Competencia

No competitivo panorama dos agregadores financeiros en España, Finanzas Justas busca labrarse un nicho distintivo. Os seus principais competidores son plataformas ben establecidas como Rastreator.es e iAhorro. Mentres que Rastreator.es ofrece unha gama máis ampla de produtos, incluíndo seguros e outras utilidades, e iAhorro é especialmente forte nas comparacións de hipotecas, Finanzas Justas tenta diferenciarse cun enfoque nas recomendacións éticas e transparentes, así como na concesión de "premios Finanzas Justas" a provedores de produtos considerados máis xustos.

A plataforma establece alianzas con importantes institucións financeiras en España, o que subliña a súa capacidade para acceder a unha ampla gama de ofertas. Entre os seus socios institucionais atópanse nomes coñecidos como Abanca, BBVA, Cetelem, Deutsche Bank, Fintonic, Ibancar, CaixaBank (a través da marca Santander Consumer Finance) e Unicaja. Esta rede de colaboracións permítelle ofrecer unha comparación robusta e variada aos seus usuarios.

En canto á experiencia do cliente, as valoracións en plataformas como Trustpilot (cun 4.2/5 de máis de 120 revisións) e Google Reviews (4.0/5 de 50 revisións) son xeralmente positivas. Os usuarios eloxian a claridade e a facilidade de uso da plataforma. Non obstante, algunhas críticas comúns apuntan a posibles ligazóns de afiliados rotas ocasionalmente ou a unha personalización algo limitada máis aló dos filtros básicos. Para a atención ao cliente, Finanzas Justas ofrece soporte por correo electrónico a través dun formulario de contacto na súa web, cun tempo de resposta prometido de 48 horas. Non dispón de soporte telefónico, o que pode ser unha limitación para usuarios que prefiren unha comunicación máis directa.

O seu público obxectivo estimase que son principalmente persoas de entre 25 e 45 anos que buscan crédito ao consumo, e a plataforma ten unha cobertura a nivel nacional en España, con filtros que poden axudar a identificar a dispoñibilidade de socios por rexión.

Consellos Prácticos para Potenciais Solicitantes

Para aqueles que estean considerando utilizar Finanzas Justas para atopar un produto financeiro, é fundamental seguir unha serie de consellos prácticos que axudarán a tomar unha decisión informada e responsable:

• Comprenda o modelo: Lembre sempre que Finanzas Justas é un comparador, non un prestamista. A responsabilidade da decisión final e do contrato recae no usuario e na entidade que concede o préstamo.
• Compare detidamente: Non se conforme coa primeira oferta que vexa. Utilice as ferramentas de Finanzas Justas para comparar a maior cantidade posible de opcións, prestando especial atención á TAE (Taxa Anual Equivalente), que inclúe todos os custos asociados ao préstamo, non só o tipo de interese nominal.
• Lea a letra pequena dos socios: Unha vez que sexa redirixido ao sitio web dun socio, é crucial ler con absoluta atención todos os termos e condicións, incluíndo as comisións de apertura, estudo, amortización anticipada e, por suposto, as consecuencias por impago.
• Avalíe a súa capacidade de endebedamento: Antes de solicitar calquera préstamo, faga un exercicio de autoavaliación sincero sobre a súa capacidade para afrontar as cotas mensuais. Un endebedamento excesivo pode levar a problemas financeiros graves. Unha boa regra xeral é que as cotas de débeda non superen o 35% dos ingresos netos mensuais.
• Non solicite máis do necesario: Pida só o importe que realmente necesita e para o propósito específico. Evite a tentación de pedir máis por se acaso, xa que isto só aumentará o custo total do préstamo.
• Teña en conta a súa situación no ASNEF: Se figura nun rexistro de morosos como ASNEF, as súas opcións de financiamento serán máis limitadas e, probablemente, con taxas de interese máis altas. As ofertas que atope para este perfil deben ser analizadas con aínda máis precaución.
• Utilice os recursos de Finanzas Justas: A plataforma ofrece contido educativo e análises que poden ser útiles. Aproveite estes recursos para informarse mellor sobre os diferentes produtos e entender mellor o mercado financeiro.
• Paciencia coas respostas: Dado que o soporte é por correo electrónico e pode levar ata 48 horas, se ten preguntas urxentes, planifique con antelación ou busque a información directamente nos sitios web dos prestamistas.

En resumo, Finanzas Justas é unha ferramenta valiosa para navegar polo complexo mundo do financiamento en España, pero a responsabilidade final dunha decisión financeira sólida recae sempre no consumidor. A súa transparencia e o seu enfoque na comparación ética son puntos fortes, pero a dilixencia debida por parte do usuario é insubstituíble.