Finanzas Justas

Finanzas Justas: Orokorra eta Espainiako Testuingurua

Espainiako finantza-panoraman, mailegu digitalen eskaintza gero eta zabalagoa da, eta erabiltzaileek sarritan zailtasunak izaten dituzte aukera ugarien artean beren beharretara hobekien egokitzen dena aurkitzeko. Testuinguru honetan sortu zen Finanzas Justas, finantza-produktu desberdinak alderatzen dituen plataforma independente gisa. 2023ko azaroan abian jarri zen Espainian, nahiz eta bere jatorria Suediako Haveton AB enpresa pribatuan duen. Haveton AB da plataformaren jabe osoa, eta 2023aren amaieran Molentis Invest AB-k (Eskil Kvarnström-ek) %25eko partaidetza eskuratu zuen.

Finanzas Justas ez da banku bat edo mailegu-emaile zuzen bat; aitzitik, afiliatuetan oinarritutako konparazio-plataforma bat da. Horrek esan nahi du erabiltzaileei hainbat finantza-erakunderen eskaintzak erakusten dizkiela, hala nola mailegu pertsonalak, kreditu-txartelak, aurrezki-kontuak, mikro-kredituak, zorrak bateratzeko maileguak eta baita ASNEF zerrendan dauden pertsonentzako maileguak ere. Plataformaren negozio-eredua erreferentzia-komisioetan oinarritzen da; hau da, dirua irabazten du bazkide diren banku eta fintech-ek ordaintzen dituzten komisioetatik, erabiltzaileek haien eskaintzetan klik egin eta eskaerak osatzen dituztenean. Helburua Espainiako kontsumitzaileei finantza-produktu konparazio argi eta objektiboak eskaintzea da, informazioa eta gardentasuna lehenetsiz. Kudeaketa-taldearen buruak ez dira publikoki ezagutzen, baina webgunean "Conoce a nuestro equipo editorial" atala dute, nahiz eta banakako izenik edo esperientziarik zehaztu ez.

Eskainitako Mailegu Produktuak eta Zerbitzuak

Mailegu Mota Anitzak

Finanzas Justas-ek, bere plataformaren bidez, Espainiako merkatuan eskuragarri dauden mailegu-produktu sorta zabala alderatzen du. Hauek dira eskaintza nagusiak:

• Mailegu pertsonalak: Eskaintza ohikoenak dira, 1.000 €-tik 60.000 €-ra bitarteko zenbatekoekin. Normalean, kontsumo-behar orokorretarako erabiltzen dira, hala nola autoa erosteko, erreformak egiteko edo bidaiatzeko.
• Mikro-kredituak: Zenbateko txikiagoko eta epe laburreagoko maileguak dira, 300 €-tik 5.000 €-ra bitartekoak. Larrialdietarako edo ustekabeko gastuetarako aproposak izan daitezke.
• Zorren bateratze maileguak: Hainbat zor (kreditu-txartelak, beste mailegu batzuk) mailegu bakar batean biltzeko aukera ematen dute, sarritan interes-tasa baxuagoa eta ordainketa-epe luzeagoa lortzeko.
• ASNEF maileguak: ASNEF edo antzeko zerrendetan (morositate-fitxategietan) agertzen diren pertsonentzako bereziki diseinatutako maileguak dira. Interes-tasa altuagoak izan ohi dituzte, eta baldintza zorrotzagoak.
• "Préstamos rápidos": Epe laburreko eta interes-tasa altuko maileguak dira, izenak dioen bezala, azkar lortu daitezkeenak.

Interes Tasak, Komisioak eta Baldintzak

Interes tasak eta baldintzak ez dira Finanzas Justas-ek ezartzen, bazkide diren finantza-erakundeek baizik. Hala ere, plataformak informazio argigarria eskaintzen du batez besteko tarteei buruz, erabiltzaileei espero dezaketena jakin dezaten. Hona hemen gutxi gorabeherako APR (Urteko Portzentaje Tasa) tarteak:

• Mailegu pertsonalak: APR %4,5etik %15era bitartekoa izan ohi da.
• Mikro-kredituak: APR %20tik %40ra bitartekoa izan daiteke, zenbateko txikiagoa eta epe laburragoa dela eta.
• ASNEF maileguak: APR %25etik %60ra igo daiteke, arrisku handiagoa dela eta.

Ordainketa-epei dagokienez, malgutasuna nabarmena da. Mailegu pertsonalek 12tik 84 hilabetera arteko epeak izan ditzakete. Mikro-kredituen kasuan, epeak askoz laburragoak dira, hilabete batetik 12 hilabetera bitartekoak. Zorrak bateratzeko maileguek, berriz, 24tik 120 hilabetera arteko epe luzeagoak eskaintzen dituzte.

Komisioei dagokienez, Finanzas Justas-ek ez die komisiorik kobratzen erabiltzaileei plataformaren erabileragatik. Komisioak bazkide diren erakundeek ezartzen dituzte, eta hauek izan daitezke:

• Jatorri-komisioak: Maileguaren %1etik %3ra bitartekoak izan ohi dira.
• Tramitazio-komisioak: 25 €-tik 50 €-ra bitarteko kuota finkoak.
• Berandutze-komisioak: Maileguaren kuotak berandu ordaintzeagatik, 25 €-ko isun bat kobra daiteke gertakari bakoitzeko.

Garrantzitsua da azpimarratzea mailegu-eskatzaileek beti bazkideen baldintza zehatzak irakurri behar dituztela, komisio eta tasen taula osoa ezagutzeko. Finanzas Justas-ek ez du inolako bermerik eskatzen bere zerrendetan agertzen diren mailegu gehienetan, baina hori ere bazkide bakoitzaren araberakoa izango da beti.

Eskaera Prozesua, Erabiltzaile Esperientzia eta Teknologia

Eskaera eta Onarpen Bidea

Finanzas Justas-en bidez mailegu bat eskatzeko prozesua guztiz digitala da. Erabiltzaileek plataformaren webgunea erabiltzen dute eskaintzak alderatzeko eta interesatzen zaien produktura joateko. Ez dute adar fisikorik, eta ez dute mugikorretarako aplikazio dedikaturik. Behin mailegu bat aukeratuta, erabiltzailea zuzenean bazkide den finantza-erakundearen webgunera bideratzen da, eta han osatzen du eskaera-prozesua.

Identitatearen egiaztapena (KYC) eta alta-prozesua ere bazkide erakundeek kudeatzen dituzte. Finanzas Justas-ek ez du datu pertsonalik gordetzen erreferentzia-formularioa bidaltzetik haratago. Maileguaren kreditu-puntuazioa eta azterketa bazkideek egiten dituzte, normalean Equifax eta Experian bezalako kreditu-bulegoetako datuak eta beren barne-arrisku ereduak erabiliz.

Behin mailegua onartuta, dirua banku-transferentzia bidez bidaltzen da erabiltzailearen Espainiako banku-kontura. Zenbait bazkidek beste aukera batzuk ere eskain ditzakete, hala nola Bizum bidezko kobrantza-sareak edo zorro digitalak. Zorrak kobratzeko eta berreskuratzeko prozesuak ere mailegu-emaileek bakarrik kudeatzen dituzte, Espainiako ohiko prozedurak jarraituz, hala nola abisuak, berandutze-komisioak eta ASNEF zerrendetan sartzea.

Mugikorreko Esperientzia eta Plataforma Digitala

Finanzas Justas-ek presentzia digital sendoa du bere webgunearen bidez, finanzasjustas.com. Webgunea guztiz gaztelaniaz dago, eta mugikorretarako optimizatuta dago, beraz, erabiltzaileek gailu mugikorretatik ere erraz nabiga dezakete. Ez dute iOS edo Android sistemetarako aplikazio bereziturik. Sare sozialetan presentzia mugatua du, LinkedIn-eko aipamen puntualetara eta prentsako artikuluetara mugatuta.

Geografia-estaldurari dagokionez, Finanzas Justas Espainia osoan dago eskuragarri, eta bazkideen eskaintzak eskualdeka iragazteko aukera ere badu. Plataformaren erabiltzaile-basea 50.000 eta 80.000 bisitari bakar artekoa dela kalkulatzen da hilero (datu ez-egiaztatuak), eta batez ere 25 eta 45 urte bitarteko pertsonak erakartzen ditu, kontsumo-kredituak bilatzen dituztenak.

Araudi Egoera, Lehiakortasuna eta Bezeroen Iritziak

Araudi Markoa eta Baimenak

Finanzas Justas informazio-zerbitzu gisa funtzionatzen duenez, ez da kreditu-erakunde gisa hartzen. Horren ondorioz, ez du Espainiako Bankuaren lizentzia zehatzik behar. Hala ere, Espainiako publizitate-legea eta afiliatuen dibulgazio-arauak betetzen ditu. Datuen tratamenduari dagokionez, GDPR (Datuen Babeserako Erregelamendu Orokorra) betetzen du bazkide diren webguneen bidez, eta gardentasuna eskaintzen du bere afiliatu-loturen eta jasotzen dituen komisioen inguruan. Orain arte ez zaio inolako zehapen edo araudi-neurririk ezarri.

Merkatu Posizioa eta Lehiakideak

Espainiako merkatuan, Finanzas Justas mailegu-agregatzaile handiagoekin lehiatzen da, hala nola Rastreator.es eta iAhorro. Bakoitzak bere ezaugarri bereizgarriak ditu:

• Rastreator.es: Askoz produktu-sorta zabalagoa eskaintzen du, aseguruak eta beste zerbitzu batzuk ere barne hartuta.
• iAhorro: Hipoteka-konparazioetan indartsuagoa da.

Finanzas Justas-en bereizgarria da "Finanzas Justas" sariak eta gomendio etiko eta gardenetan jartzen duen arreta. Gizarte-inpaktuaren puntuazioak eta "etiko" etiketak nabarmentzen ditu, kontsumitzaile kontzienteagoak erakartzeko helburuarekin. Hazkunde-planen artean kreditu-txartelen eta aurrezki-kontuen simulagailuak gehitzea aurreikusten da, baita neobanku berriekin lankidetzak ezartzea ere.

Plataformak Espainiako finantza-erakunde garrantzitsuekin lankidetzan dihardu, besteak beste, Abanca, BBVA, Cetelem, Deutsche Bank, Fintonic, Ibancar, CaixaBank (Santander markaren bidez) eta Unicaja bezalakoekin. Lankidetza hauek eskaintzen dituen aukeren aniztasunaren oinarria dira.

Bezeroen Esperientzia eta Iritziak

Finanzas Justas-en bezeroen iritziak nahiko positiboak dira oro har. Trustpilot-en 4,2/5eko puntuazioa du 120 berrikuspen baino gehiagotan, eta gardentasunari buruzko iritzi positiboak nabarmentzen dira, nahiz eta noizbehinka erreferentzia-atzerapenei buruzko kritikak ere agertzen diren. Google Reviews-en, 4,0/5eko puntuazioa du 50 iritzi baino gehiagotan. Kexa ohikoenen artean, afiliatu-esteka batzuk apurtuta egotea eta oinarrizko iragazkietatik haratago pertsonalizazio mugatua aipatzen dira.

Bezeroarentzako arreta zerbitzua harremanetarako formulario bidezko posta elektroniko bidezkoa da, eta 48 orduko epean erantzuten dute. Ez dute telefono bidezko arretarik eskaintzen. Adibide gisa, María, 32 urteko erabiltzaile baten kasua aipatzen da, 15.000 euroko kreditu-txartelaren zorra bateratu zuena 60 hilabeteko mailegu pertsonal batean %7,5eko APR-arekin, 4.200 euro aurreztuz interesetan (Cetelem bazkidearekin).

Aholku Praktikoak Balizko Mailegu Eskaeretarako

Finanzas Justas bezalako plataforma bat erabiltzea oso lagungarria izan daiteke Espainian mailegu bat bilatzeko. Hala ere, finantza-erabaki garrantzitsuen aurrean, beti da komenigarria aholku batzuk jarraitzea:

1. Alderatu eskaintza guztiak: Finanzas Justas-ek hainbat aukera aurkezten dizkizu. Ez hartu lehenengo aukera. Aztertu interes-tasak (APR), komisioak eta itzulketa-epe osoak.
2. Irakurri baldintza zehatzak: Plataformak oinarrizko informazioa ematen du, baina beti egin klik eta irakurri arretaz bazkide diren erakundeen baldintza eta baldintza orokor guztiak. Han aurkituko dituzu letra txikian dauden xehetasunak.
3. Kalkulatu zure itzulketa-gaitasuna: Mailegu bat eskatu aurretik, ziurtatu hilero ordaindu ahal izango duzula kuota, zure finantza-egoera pertsonala kontuan hartuta. Ez mailegatu behar ez duzuna.
4. Kontuz ibili komisioekin: Interes tasaz gain, begiratu tramitazio-, irekiera- eta berandutze-komisioak. Hauek maileguaren kostu osoa nabarmen handitu dezakete.
5. Ez mailegatu ASNEF-en bazaude, premiazkoa ez bada: ASNEF maileguek APR tasa altuagoak izan ohi dituzte. Egoera horretan bazaude, lehenik eta behin saiatu zorra kitatzen edo aditu baten aholkularitza bilatzen.
6. Galderak egin: Edozein zalantza izanez gero, zuzenean jarri harremanetan mailegua emango dizun erakundearekin. Finanzas Justas-ek ez du zuzenean erantzuten maileguen baldintzei buruzko galderak.

Finanzas Justas-ek baliabide baliagarria eskaintzen du finantza-merkatu konplexuan nabigatzeko. Hala ere, azken erabakia zure esku dago beti, eta informazio osoa eta arduratsua izatea funtsezkoa da zure finantza-osasunerako.