Cofidis

Cofidis Espainian: Aurkezpena eta Ibilbidea

Cofidis S.A. Sucursal en España, 1990ean sortua eta Crédit Mutuel Alliance Fédérale talde frantsesaren parte dena, Espainiako kontsumo kredituaren merkatuan erreferente bihurtu da. Madrilen duen Espainiako sukurtsalak, Banco de Españan 1543 zenbakiarekin erregistratua, finantza-erakunde baimendu gisa funtzionatzen du, gardentasun eta araudi zorrotzen pean. Bere negozio eredua "100% digitala, 100% gizatiarra" izeneko ikuspegian oinarritzen da, bezeroari arreta pertsonalizatua eta irisgarritasun digitala uztartuz.

Enpresak 2,5 milioi bezero baino gehiago ditu Espainian eta bazkide estrategiko garrantzitsuak, hala nola Feu Vert edo Motocard, finantzaketa irtenbideak eskainiz bai partikularrei bai merkatariei. 2023an 6,08 milioi euroko mailegu bolumena gainditu zuen, hazkunde sendoa eta berrikuntza digital eta finantzaketa ekologikoarekiko konpromiso argia erakutsiz. Luc-Bertrand Salus Zuzendari Nagusiaren eta Iván Cuenca Bezeroaren Esperientzia buruaren gidaritzapean, Cofidis-ek finantza-zerbitzuak modernizatzen eta bezeroarentzako arreta hobetzen jarraitzen du.

Cofidis-en helburua argia da: finantza-produktuak erraztu eta irisgarriago bihurtzea, beti ere erantzukizun eta gardentasun osoz. Horretarako, teknologia aurreratuak erabiltzen ditu, hala nola Open Banking, kreditu-erabakiak azkar eta zehatz hartzeko, eta bezeroei esperientzia arin eta segurua eskaintzeko.

Cofidis-en Mailegu Produktuak eta Baldintzak

Cofidis-ek finantza-produktu sorta zabala eskaintzen du, bezeroen behar desberdinetara egokituta. Hauek dira nabarmenenak:

• Mailegu Pertsonalak (Préstamo Personal):
  • Zenbatekoa: 1.000 €-tik 30.000 €-ra.
  • Interes-tasa (UTB/TAE): %5,95etik %24,10era. Interes-tasa pertsonalizatua da, bezeroaren profilaren eta eskatutako zenbatekoaren arabera.
  • Itzulketa-epea: Gehienez 96 hilabete.
  • Helburua: Larrialdiak, kontsumo erosketak edo bestelako finantza-behar pertsonalak estaltzeko.
• Kreditu Birakaria (Crédito Directo):
  • Zenbatekoa: 300 €-tik 6.000 €-ra.
  • Interes-tasa (UTB/TAE): %6,77tik %24,10era.
  • Ezaugarriak: Kreditu-lerro bat da, non bezeroak eskuragarri duen zenbatekoa erabili eta itzultzen duen heinean, berriro erabilgarri geratzen den. Interesak erabilitako zenbatekoaren gainean bakarrik ordaintzen dira.
• Zatikako Ordainketak (Pay in 4, Amazon Pay-rekin):
  • Zenbatekoa: 60 €-tik 1.000 €-ra.
  • Interes-tasa (UTB/TAE): %21,23tik %21,54ra.
  • Baldintzak: 4 zatitan ordaintzen da 90 eguneko epean. Irekiera komisioa %2,5ekoa da.
  • Helburua: Online erosketak finantzatzeko irtenbide azkarra.
• Payline (bazkideekin):
  • Zenbatekoa: 75 €-tik 3.000 €-ra.
  • Itzulketa-epea: 3-50 hilabete.
  • Interes-tasa (UTB/TAE): %0tik %33,88ra (interes nominala %0tik %18ra).
  • Kudeaketa-komisioa: %0tik %5era (gehienez 150 €), mailegua jasotzean.
  • Adibidea: Motocard bezalako bazkideekin eskaintzen da.

Komisioak eta Kostu Gehigarriak

Cofidis-ek gardentasun handia eskaintzen du bere produktuen kostuei dagokienez. Mailegu gehienetan, irekiera-komisioa aplika daiteke, %0tik %5era bitartekoa izaten dena (normalean %2tik %2,5era), eta maileguan finantzatzen da. Berandututako ordainketen kasuan, 12 €-tik 35 €-ra bitarteko gastuak aplika daitezke, nahiz eta hori bezeroari aurrez jakinarazten zaion. Mantentze-komisiorik ez da aplikatzen. Kreditu guztiak berme gabekoak dira, hau da, ez da ondasunik berme gisa jarri behar.

Eskaera Prozesua, Teknologia eta Bezeroaren Esperientzia

Cofidis-ek bezeroarentzako esperientzia sinple eta eraginkor bat eskaintzen du, bere "100% digitala" ereduari esker. Eskaera prozesu osoa online egin daiteke, bere webgunearen edo mugikorreko aplikazioaren bidez.

Eskaera Prozesua

Mailegu bat eskatzeko urratsak sinpleak dira:

1. Online Eskaera: Bezeroak webgunean edo aplikazioan galdetegi bat bete behar du bere datu pertsonalekin eta finantzarioekin.
2. KYC (Ezagutu Zure Bezeroa) eta Egiaztapena: Nortasun Agiriaren (DNI/NIE) kopia bat igo behar da. Cofidis-ek banku-kontuaren egiaztapen digitala egiten du Open Banking bidez, prozesua azkartuz eta segurtasuna areagotuz. Sinadura elektronikoa ere erabiltzen da.
3. Kreditu Azterketa: Cofidis-ek bere kreditu-puntuazio sistema propioa erabiltzen du, ASNEF bezalako datu-baseetako informazioa, portaera-datuak eta Open Banking-etik lortutako informazioa konbinatuz. Kreditu-erabakiak automatikoki hartzen dira kasu gehienetan, eta mailegu estandarren kasuan 20 minutu baino gutxiagoan erantzuna lor daiteke.
4. Diruaren Jasotzea: Mailegua onartu ondoren, dirua berehalako banku-transferentzia bidez (SEPA Instant) edo ohiko SEPA transferentzia bidez jasotzen da bezeroaren kontuan.

Mugikorreko Aplikazioa

Cofidis España aplikazioa (iOS eta Android gailuetarako eskuragarri) funtsezko tresna da bezeroentzat. Ezaugarri hauek ditu:

• Kontuaren ikuspegi orokorra eta ordainketa-egutegia.
• Dokumentuen karga eta kontratuen sinadura digitala.
• Jakinarazpenak eta aplikazioko txat bidezko komunikazioa bezeroarentzako arretarekin.
• Kreditua kudeatzeko aukerak.
• Hatz-marka edo FaceID bidezko saioa.

Aplikazioak 590.000 deskarga baino gehiago ditu eta erabiltzaileek oro har positiboki baloratzen dute webgunea, nahiz eta App Store-n 3,1 izarreko batez bestekoa duen 137 balorazioren artean. Google Reviews-en, Cofidis-en webguneak 4,7 izarreko batez bestekoa du 15.000 iritzi baino gehiagoren artean, bezeroen gogobetetasun maila altua adieraziz.

Bezeroaren Esperientzia

Cofidis-ek bezeroarentzako arreta bikainean inbertitzen du. "Urteko Bezeroarentzako Arreta Zerbitzua 2024" saria jaso zuen Espainian, zerbitzuaren kalitatearekiko konpromisoa azpimarratuz. Bezeroen kexak, hala nola aplikazioaren eguneratze motelek edo komunikazio akatsek eragindakoak, etengabe jorratzen dira zerbitzua hobetzeko helburuarekin.

Araudi Markoa, Merkatu Posizioa eta Lehiakideak

Cofidis-ek araudi zorrotz baten pean funtzionatzen du Espainian, Espainiako Bankuak kreditu-erakunde gisa baimendu eta gainbegiratzen baitu. Kontsumo kredituaren arloan, CNMV-ren (Balore Merkatuaren Batzorde Nazionala) gainbegiratzearen menpe dago eta kontsumo mailegu txikiei buruzko 19/2011 Legea betetzen du. Horrek bezeroarentzako babes maila altua eta gardentasun osoa bermatzen ditu.

Merkatu Posizioa eta Lehiakideak

Espainiako kontsumo kredituaren merkatuan, Cofidis bost lehenen artean dago, berme gabeko mailegu pertsonalen %12 inguruko merkatu-kuota duela kalkulatzen da. Bere lehiakide nagusiak Cetelem (Banco Cetelem), Banco Santander Consumer Finance, Wizink eta Bankinter Consumer Finance dira.

Cofidis-en lehiakortasun abantailak hauek dira:

• Prozesu Digital Azkarra: Berehalako kreditu azterketa eta diruaren jasotzea.
• Ordainketa Aukera Malguak: Produktu sorta zabala, behar desberdinetara egokituta.
• Bazkide Sare Sendoa: Merkataritza-bazkideekin lankidetzak, hala nola Feu Vert, Motocard, FactorSoho, Decathlon eta Amazon Pay.
• ESG Konpromisoa: Ingurumen, Gizarte eta Gobernantza arloko konpromisoa, adibidez, "Respira Vida" proiektuaren bidez mailegu bakoitzeko zuhaitzak landatuz.

Hazkundea eta Etorkizuneko Helburuak

Enpresak hazten jarraitzeko asmoa du, batez ere etxebizitzen berrikuntza ekologikoen finantzaketan eta Payline produktuen itzulketa-epeen luzapenean. Gainera, PMEentzako mikro-maileguen merkatuan sartzeko planak aztertzen ari da, bere eskaintza dibertsifikatuz eta merkatu-segmentu berrietara iritsiz.

Mailegu-hartzaileentzako Aholku Praktikoak

Cofidis-en zerbitzuak kontuan hartzen ari bazara, hona hemen aholku praktiko batzuk, erabaki informatu bat hartzen lagunduko dizutenak:

• Beharrak Argitu: Mailegu pertsonal bat, kreditu birakari bat edo zatikako ordainketa bat behar duzun zehaztu. Cofidis-ek produktu desberdinak ditu bakoitzerako.
• Interes Tasak Konparatu: Cofidis-en UTB/TAE tasa eskaintza desberdinetatik hasten da, zure profilaren arabera. Konpara ezazu beste erakunde batzuen eskaintzekin, baldintza onena lortzen duzula ziurtatzeko. Gogoratu UTB-k maileguaren kostu osoa islatzen duela, interesak eta komisioak barne.
• Baldintzak Irakurri Arretaz: Mailegu-kontratuaren letrak txikiak arreta handiz irakurri. Ziurtatu irekiera-komisioak, berandututako ordainketen gastuak eta beste edozein baldintza gehigarri ondo ulertzen dituzula.
• Ordaintzeko Gaitasuna Ebaluatu: Mailegu bat eskatu aurretik, egin aurrekontu zehatz bat eta ziurtatu hileko kuotak eroso ordaindu ditzakezula zure finantza-egoera arriskuan jarri gabe. Ez maileguan hartu behar duzuna baino gehiago.
• Dokumentazioa Prest Eduki: Eskaera prozesua azkartzeko, prestatu zure Nortasun Agiria (DNI/NIE) eta banku-kontuaren informazioa, egiaztapen digitala errazteko.
• Aplikazioa Erabili: Cofidis-en mugikorreko aplikazioak zure maileguak kudeatzeko eta bezeroarentzako arretarekin harremanetan jartzeko tresna erabilgarriak eskaintzen ditu. Atera etekina bere funtzioei.
• Kontsultatu zalantzak: Edozein zalantza edo kezka izanez gero, ez izan zalantzarik Cofidis-en bezeroarentzako arreta zerbitzuarekin harremanetan jartzeko. Gardentasuna funtsezkoa da.

Cofidis Espainian finantza-aukera garrantzitsua da, bere eredu digital eta gizatiarrari esker. Hala ere, edozein finantza-erabakirekin gertatzen den bezala, ezinbestekoa da informazioa bilatzea, baldintzak ulertzea eta arduraz jokatzea.