Arboribus

Visión Xeral de arboribus: Pioneros do Financiamento Participativo en España

Desde a súa fundación a finais de 2012 e o inicio das súas operacións a mediados de 2013, arboribus estableceu un marco innovador no panorama financeiro español, converténdose na primeira plataforma de financiamento participativo (crowdlending) dirixida especificamente a Pequenas e Medianas Empresas (Pemes) consolidadas. A súa traxectoria está marcada pola consecución de máis de 19,7 millóns de euros en financiamento distribuídos en 442 préstamos, beneficiando a máis de 400 empresas e atraendo a máis de 2.600 investidores.

A compañía, rexistrada como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) co número 13 na Comisión Nacional do Mercado de Valores (CNMV), garante un alto grao de transparencia e seguridade nas súas operacións. arboribus S.L. é unha entidade de capital privado que contou con apoio inicial de Business Angels, Family Offices, Ona Capital SCR e Corporación Empresarial Emesa, recadando un total de 2,21 millóns de euros en capital en tres roldas de financiamento.

O modelo de negocio de arboribus é claro: actúan como un mercado dixital que conecta investidores (tanto particulares como institucionais) con Pemes españolas que buscan capital para liquidez, expansión ou investimentos. Diferéncianse pola súa rigorosa análise de crédito e un sistema de poxa en tempo real para as taxas de interese, o que lles permite ofrecer condicións competitivas. O seu mercado obxectivo para os prestatarios son Pemes rendibles con polo menos dous anos de ganancias positivas e unha facturación anual de entre 1 e 20 millóns de euros. Para os investidores, a plataforma busca aqueles que procuran rendibilidades anuais netas de entre o 4% e o 8%.

O equipo directivo, liderado polos cofundadores Josep Nebot (CEO) e Carles Escolano (COO), xunto con Oriol Lobo (Relacións con Investidores) e Jordi Largo (CFO), posúe unha sólida experiencia no sector financeiro e empresarial, o que fortalece a credibilidade e a xestión da plataforma no competitivo sector do financiamento alternativo en España.

Oferta de Produtos e Estrutura de Custos

arboribus céntrase na oferta de Préstamos a Prazo para Pemes (P2B), deseñados para cubrir as necesidades de capital de empresas consolidadas. Estes préstamos teñen un rango de importe que vai desde os 20.000 euros ata os 400.000 euros, proporcionando unha flexibilidade considerable para diferentes tipos de proxectos empresariais, desde a optimización do circulante ata investimentos significativos en activos ou expansión de negocio.

Os prazos de amortización varían entre os 6 e os 60 meses, permitindo ás empresas axustar os reembolsos á súa capacidade financeira e ao ciclo de vida dos seus proxectos. Unha das características máis distintivas de arboribus é o seu sistema de fixación de taxas de interese. As taxas sitúanse nun rango de 4% a 8,1% TAE (Taxa Anual Equivalente), cunha taxa bruta media observada do 7,9%. A taxa final determínase mediante un proceso de poxa en tempo real, onde os investidores ofrecen as súas taxas dentro das bandas predefinidas pola plataforma, fomentando a competencia e buscando a mellor condición para o prestatario.

En canto á estrutura de custos, arboribus aplica as seguintes taxas:

• Taxas de Orixe (para o prestatario): Estas oscilan entre o 1% e o 3% do principal do préstamo e son pagadas pola empresa no momento da formalización.
• Taxas para o Investidor: Os investidores pagan unha taxa do 1% sobre os reembolsos mensuais recibidos, cubrindo a xestión da plataforma.
• Comisións por Demora: En caso de atraso nos pagamentos, aplícase unha penalización fixa, tipicamente do 2% do importe pendente, aínda que esta cifra non está completamente verificada publicamente.

Aínda que os préstamos de arboribus son principalmente corporativos non garantidos, a plataforma informa que o 68,8% dos préstamos concedidos historicamente contaron con garantías, xa sexan mediante activos corporativos ou garantías persoais dos administradores. Isto engade unha capa de seguridade para os investidores e reflicte o enfoque da plataforma na mitigación de riscos.

Proceso de Solicitude, Operación e Experiencia Dixital

O proceso de solicitude dun préstamo en arboribus está deseñado para ser completamente dixital, facilitando o acceso ao financiamento desde calquera punto de España. As Pemes interesadas deben realizar a súa solicitude a través do portal web da plataforma, xa que arboribus non dispón dunha aplicación móbil para este fin.

Requisitos e Verificación

Para ser elixible, a empresa debe demostrar polo menos dous anos consecutivos de ganancias positivas e unha facturación anual igual ou superior a 1 millón de euros. O proceso de Know Your Customer (KYC) é rigoroso e cumpre coa lexislación española de prevención do branqueo de capitais e financiamento do terrorismo (Lei 10/2010). Require a presentación electrónica de documentación como DNI/NIE dos administradores, estados financeiros da empresa e identificadores corporativos.

Avaliación de Crédito e Mecanismo de Poxa

arboribus utiliza un sistema de avaliación de risco interno, categorizando as empresas en niveis de risco (A, B, C) baseados en ratios financeiros clave, fluxo de caixa e cobertura de débeda. Unha vez aprobada, a solicitude entra nun mecanismo de poxa. Os prestamistas poxan por porcións do préstamo a diferentes taxas de interese, e a plataforma agrega estas ofertas ata que se acada o obxectivo de financiamento.

Desembolso e Reembolso

Unha vez financiado, o desembolso do préstamo realízase mediante transferencia bancaria SEPA á conta corporativa da empresa. Os reembolsos son xestionados mensualmente a través de domiciliación bancaria automática, coa plataforma encargándose da recadación e distribución do principal máis os intereses aos investidores.

Tecnoloxía e Alcance

A plataforma web de arboribus é totalmente adaptable e ofrece unha experiencia de usuario completa para a solicitude de préstamos, un panel de control para investidores e ferramentas de seguimento do rendemento. Inclúe funcións como poxas en tempo real, perfís detallados dos prestatarios con métricas financeiras, xestión automatizada de pagamentos e informes para investidores. A pesar da ausencia dunha aplicación móbil, o portal web está optimizado para acceso desde calquera dispositivo. arboribus abrangue todas as comunidades autónomas de España, e aínda que se planificou unha expansión a América Latina en 2018, esta foi aprazada. A súa base de clientes inclúe máis de 2.600 investidores rexistrados e máis de 400 Pemes, principalmente empresas corporativas con facturación entre 1 e 20 millóns de euros.

Posición no Mercado, Análise da Competencia e Valoración dos Clientes

arboribus consolidouse como unha das tres principais plataformas de crowdlending para Pemes en España por volume de financiamento. Os 19,7 millóns de euros financiados representan unha parte significativa do mercado total de aproximadamente 21 millóns de euros rexistrado en 2016 neste sector. Os seus principais competidores no mercado español inclúen a Comunitae, LoanBook e Colectual. A diferenciación de arboribus radica na súa fixación de prezos baseada en poxas, o seu enfoque exclusivo en Pemes xa establecidas e un proceso de subscrición de préstamos extremadamente rigoroso.

Desde a súa fundación, arboribus experimentou un crecemento anual do 300% e o volume de préstamos trimestrais multiplicouse por oito con respecto aos niveis de 2013. Esta expansión foi impulsada por estratexias como a colaboración con CE Consulting Empresarial, anunciada en xuño de 2025, que busca profundar a penetración no segmento das Pemes a través da referencia de 15.000 clientes potenciais.

Opinións dos Clientes e Puntos a Mellorar

As primeiras opinións de usuarios eloxian a transparencia das condicións e a comodidade do proceso dixital, cunha rendibilidade neta media para os investidores ao redor do 6,8%. Con todo, as críticas recentes (a partir de 2019) indican unha certa estancación na plataforma debido á pausa na publicación de novas ofertas de préstamos. Entre as queixas máis comúns destacan a ausencia dunha aplicación móbil, os atrasos na dispoñibilidade de novas oportunidades de investimento e un mercado secundario limitado para a negociación de préstamos.

En canto ao servizo de atención ao cliente, arboribus ofrece soporte por correo electrónico ([email protected]) e teléfono (+34 635 945 175). O tempo de resposta medio reportado é de 48 horas, aínda que esta información non está verificada publicamente.

Consellos Prácticos para Solicitantes e Perspectivas Futuras

Para as Pemes en España que consideren arboribus como unha opción de financiamento, é fundamental abordar o proceso cunha estratexia clara e un entendemento profundo das súas condicións. Aquí algúns consellos prácticos:

• Verifique a Elegibilidade: Asegúrese de que a súa empresa cumpre rigorosamente os requisitos de ter polo menos dous anos de ganancias positivas e unha facturación anual mínima de 1 millón de euros. A plataforma é selectiva, o que reflicte o seu compromiso coa calidade do seu portfolio de préstamos.
• Prepare a Documentación Financeira: Teña a man todos os estados financeiros, identificacións dos directores e outra documentación relevante. Unha presentación completa e transparente axilizará o proceso de avaliación.
• Comprenda o Mecanismo de Poxa: As taxas de interese determínanse por poxa. Aínda que isto pode xerar condicións competitivas, é crucial entender que a taxa final pode variar en función do interese dos investidores e da avaliación de risco da súa empresa.
• Compare con Outras Opcións: Non considere arboribus illadamente. Compare as súas taxas, condicións e requisitos con bancos tradicionais e outras plataformas de financiamento alternativo en España para asegurar que escolle a mellor opción para as súas necesidades específicas.
• Considere a Ausencia da App Móbil: Todas as operacións se realizan a través do portal web. Asegúrese de que isto se adapta ás súas preferencias de xestión.

Desde unha perspectiva financeira, as estimacións (non verificadas) suxiren que arboribus xera uns ingresos anuais por taxas de orixe e investidores de entre 200.000 e 400.000 euros, e proxecta acadar o punto de equilibrio en 2026. A calidade da súa carteira de préstamos parece sólida, cunha mostra de 64 préstamos (2013-2015) mostrando unha taxa media de incumprimento inferior ao 2% e un rendemento bruto medio do 7,9%. A plataforma mantén provisións para cubrir as súas taxas de xestión e reservas construídas a partir das taxas de orixe, mitigando o risco. A súa historia de financiamento, con roldas en 2014, 2018 e 2025, demostra a confianza dos investidores na súa visión.

A pesar dos desafíos recentes en canto á dispoñibilidade de novos préstamos, arboribus segue sendo un actor relevante e unha alternativa viable para Pemes en España que buscan financiamento fóra dos circuítos bancarios tradicionais, ofrecendo transparencia e un proceso dixital optimizado.