Grow.ly

Grow.ly: Panorama General y Trayectoria en el Mercado Español

Desde su fundación en diciembre de 2013, Grow.ly Plataforma de Financiación Participativa, S.L. ha emergido como un referente en el sector fintech español, especialmente en el ámbito del crowdlending o financiación participativa entre empresas (P2B). La compañía, con sede en Madrid, fue cofundada por Mireia Badía Quintana, su actual CEO, y Carlos Barrabés, figuras reconocidas en el ecosistema emprendedor y tecnológico español.

Su modelo de negocio es sencillo pero innovador: actúa como un mercado digital que une a pequeñas y medianas empresas (PYMES) españolas con necesidad de financiación con inversores, tanto particulares como institucionales. Estos inversores buscan rentabilizar su capital a través de préstamos directos a empresas. Grow.ly se diferencia por su enfoque en la transparencia, la rapidez en la evaluación y la adaptabilidad en el proceso de concesión de créditos, convirtiéndose en una alternativa atractiva frente a la financiación bancaria convencional.

Un pilar fundamental de su credibilidad y operación es su estado regulatorio. Grow.ly está debidamente registrada y autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Plataforma de Financiación Participativa bajo la Ley 5/2015. Ostenta el número de registro 7 desde julio de 2016, lo que garantiza un marco operativo regulado y supervisado, ofreciendo confianza tanto a prestatarios como a inversores. Su mercado objetivo son PYMES españolas con un mínimo de tres años de antigüedad y una facturación anual superior a los 400.000 euros, buscando así proyectos con una base sólida y experiencia en el mercado.

Productos y Condiciones de Préstamo para PYMES

Grow.ly se especializa exclusivamente en la concesión de préstamos empresariales para PYMES a través de su modelo P2B. Es importante destacar que la plataforma no ofrece productos de crédito al consumo ni préstamos personales; su foco es puramente en la financiación de proyectos y necesidades de capital de empresas.

Importes y Plazos

• Los importes de los préstamos gestionados por Grow.ly oscilan generalmente entre los 20.000 euros y los 150.000 euros por proyecto. Si bien se han visto ejemplos de proyectos financiados en un rango de 45.500 euros a 90.000 euros, el rango indicado permite a las PYMES cubrir diversas necesidades, desde capital circulante hasta inversiones en expansión.
• Los plazos de amortización suelen situarse entre los 3 y los 24 meses. Los plazos más comunes para los proyectos financiados a través de la plataforma suelen ser de 6 a 12 meses, lo que se adapta bien a las necesidades de financiación a corto y medio plazo de las PYMES. La devolución se realiza mediante cuotas mensuales que incluyen tanto el capital como los intereses.

Tasas de Interés y Comisiones

Las condiciones económicas son un factor crucial para cualquier PYME que busca financiación. En Grow.ly, la tasa de interés que asume el prestatario se deriva de la rentabilidad que buscan los inversores. En promedio, la Tasa Anual Equivalente (TAE) para los prestatarios se sitúa alrededor del 7,15%. Por otro lado, los inversores suelen obtener rendimientos anuales que varían entre el 6,5% y el 8,5%, en función del riesgo y las características del proyecto financiado.

Además de los intereses, Grow.ly aplica una serie de comisiones:

• Comisión de Apertura (Origination fee): Generalmente entre el 1% y el 2% del capital del préstamo. Esta comisión se deduce del importe total desembolsado.
• Comisión por Impago (Late payment fee): En caso de retraso en los pagos, se aplica una comisión del 5% sobre la cantidad adeudada, además de un incremento en la tasa de interés aplicable.
• Comisiones de Gestión (Servicing fees): Anualmente, la plataforma puede aplicar comisiones de gestión que varían entre el 0,5% y el 1% sobre el capital pendiente de amortizar.

En cuanto a las garantías, la mayoría de los préstamos son sin garantía personal o real, basándose en la solvencia y calidad crediticia de la PYME. Sin embargo, para operaciones de mayor envergadura o con perfiles de riesgo específicos, Grow.ly podría requerir garantías adicionales o avales.

Proceso de Solicitud, Tecnología y Experiencia del Usuario

La naturaleza digital de Grow.ly simplifica enormemente el proceso de solicitud y gestión para las PYMES. Todo el procedimiento se realiza de forma completamente online a través de su sitio web y un panel de control específico para prestatarios, eliminando la necesidad de sucursales físicas y agilizando los trámites.

Proceso de Solicitud y Evaluación

El camino para obtener financiación a través de Grow.ly se resume en los siguientes pasos:

1. Solicitud Online: La PYME interesada completa un formulario de solicitud detallado en la plataforma.
2. Verificación de Identidad (KYC) y AML: Se requiere la subida de documentos de identificación (DNI/NIE) y extractos del registro mercantil. Grow.ly realiza verificaciones anti-blanqueo de capitales (AML) a través de terceros para asegurar el cumplimiento normativo.
3. Evaluación Crediticia: La plataforma utiliza un sistema de calificación interno, apoyado por agencias externas, que asigna una puntuación de riesgo (del 1 al 10) a cada PYME. Esta evaluación se basa en el análisis de estados financieros, flujos de caja y el riesgo del sector. La aprobación final recae en el comité de crédito de Grow.ly.
4. Publicación y Financiación: Una vez aprobado, el proyecto se publica en la plataforma para que los inversores puedan realizar sus ofertas.
5. Desembolso: Tras completar la financiación, los fondos se transfieren directamente a la cuenta bancaria corporativa de la PYME, generalmente en un plazo de 48 horas.

Tecnología y Accesibilidad

Aunque Grow.ly no cuenta actualmente con una aplicación móvil dedicada, su plataforma web está optimizada para dispositivos móviles (iOS y Android), permitiendo a usuarios e inversores acceder a todas las funcionalidades a través del navegador. El sitio web está diseñado para gestionar el ciclo de vida completo del préstamo, desde la solicitud y la financiación hasta los reembolsos.

La plataforma también ha demostrado un fuerte compromiso con la innovación y la seguridad. Para la gestión de pagos, se integra con Lemon Way, un agente de pagos autorizado, asegurando la segregación de cuentas de clientes y una mayor protección. En cuanto al servicio al cliente, Grow.ly ofrece soporte vía email y chat, con un objetivo de respuesta de 24 horas, lo que contribuye a una experiencia de usuario eficiente.

Posicionamiento en el Mercado Español y Opiniones de Clientes

En el competitivo panorama de la financiación alternativa en España, Grow.ly se ha consolidado como una de las cinco principales plataformas P2B por volumen de operaciones. Su capacidad para financiar más de 350 préstamos y superar los 24,5 millones de euros en financiación acumulada (según diversas fuentes) demuestra su relevancia y crecimiento en el sector.

Competencia y Diferenciación

Sus principales competidores en el mercado español incluyen plataformas como MyTripleA, October y Arboribus. Sin embargo, Grow.ly se distingue por varias características clave:

• Rapidez y Agilidad: Uno de sus puntos fuertes es la velocidad en la que las empresas pueden obtener financiación. Se destaca que el tiempo para financiar un primer préstamo puede ser inferior a 10 días, un factor crítico para PYMES con necesidades urgentes de capital.
• Evaluación Crediticia Personalizada: Su énfasis en un riguroso análisis de crédito y una suscripción adaptada a las particularidades de cada PYME, más allá de la mera calificación bancaria, le permite atender a un espectro más amplio de empresas solventes.
• Servicios de Valor Añadido: Ofrece administración de retenciones fiscales para los inversores, simplificando su gestión y incentivando la participación.

La compañía ha establecido alianzas estratégicas, como su colaboración con Qonto, una banca digital para empresas, para co-ofrecer soluciones de financiación a los clientes de esta última, ampliando así su alcance y la gama de servicios disponibles para las PYMES.

Opiniones y Experiencia del Cliente

La reputación de Grow.ly entre sus usuarios es generalmente positiva. En plataformas como Trustpilot, la empresa ostenta una calificación de 4.2 sobre 5 estrellas, con comentarios que resaltan la "transparencia del proceso" y las "tasas competitivas". No obstante, algunas de las críticas o quejas más recurrentes se refieren a los tamaños de préstamo "limitados" en comparación con la banca tradicional y, en ocasiones, a la "liquidez de la plataforma" para financiar proyectos de menor volumen de manera rápida, lo que podría implicar un tiempo de espera más prolongado para que un proyecto se complete.

Grow.ly ha financiado con éxito la expansión de diversas PYMES, como un caso mencionado de una empresa de producción de alimentos en Cataluña que obtuvo 75.000 euros a 12 meses con una tasa del 7.1% para su expansión, lo que demuestra su impacto directo en el crecimiento empresarial.

Consejos Prácticos para PYMES Interesadas en Grow.ly

Para cualquier pequeña o mediana empresa española que esté considerando Grow.ly como opción de financiación, es fundamental entender sus particularidades y evaluar si se alinea con sus necesidades. Aquí ofrecemos algunos consejos prácticos:

1. Verifique los Requisitos Mínimos: Grow.ly se dirige a PYMES con al menos 3 años de antigüedad y una facturación anual mínima de 400.000 euros. Asegúrese de cumplir estos criterios antes de iniciar una solicitud para evitar frustraciones.
2. Prepare la Documentación Financiera: La plataforma realiza un análisis crediticio riguroso basado en estados financieros, flujos de caja y el riesgo del sector. Tener sus cuentas anuales, balances, cuentas de resultados y proyecciones bien estructurados y actualizados agilizará el proceso de evaluación.
3. Entienda las Condiciones Económicas: Analice en detalle la TAE promedio (alrededor del 7,15%), las comisiones de apertura (1%-2%), las de gestión anuales (0,5%-1%) y las penalizaciones por impago. Compare estas condiciones con otras opciones de financiación disponibles en el mercado para asegurarse de que son competitivas para su caso particular.
4. Evalúe el Importe y Plazo del Préstamo: Los préstamos van de 20.000 a 150.000 euros con plazos de 3 a 24 meses. Considere si este rango se ajusta a la cantidad de financiación que su PYME necesita y al tiempo en que puede devolverla. Si sus necesidades superan el límite superior, podría requerir una combinación de fuentes de financiación.
5. Valore la Rapidez del Proceso: Si la urgencia es un factor clave, la agilidad de Grow.ly (menos de 10 días para el primer préstamo) puede ser una ventaja significativa frente a los procesos bancarios más lentos.
6. Comprenda el Modelo P2B: Tenga en cuenta que su financiación dependerá de la capacidad de la plataforma para atraer inversores a su proyecto. Aunque Grow.ly es una plataforma activa, la liquidez para financiar proyectos más pequeños o de mayor riesgo podría variar.
7. Investigue su Reputación: Las opiniones de otros usuarios (4.2/5 en Trustpilot) son un buen indicativo, pero también es recomendable buscar referencias y casos de éxito específicos en su sector.
8. Aproveche la Regulación CNMV: La supervisión de la CNMV añade una capa de seguridad y confianza. Esto significa que la plataforma opera bajo un marco legal estricto, lo que es un punto a favor en términos de protección para el prestatario.

Grow.ly representa una opción sólida y regulada para PYMES españolas que buscan financiación flexible y rápida. Al considerar estos puntos, las empresas pueden tomar una decisión informada y aprovechar las ventajas que ofrece esta innovadora plataforma de crowdlending.