Grow.ly: Espainiako Finantza Ekosistemaren Sarrera
Grow.ly, juridikoki Grow.ly Plataforma de Financiación Participativa, S.L. izenez ezaguna, Madrilen kokatutako fintech konpainia bat da, Espainiako enpresa txiki eta ertainentzat (ETE) finantzaketa-aukera alternatiboak eskaintzen espezializatua. 2013ko abenduan sortu zen, eta 2014ko uztailean eman zuen lehen mailegua, ordutik P2B (peer-to-business) crowdlending plataformen artean lider gisa finkatuz Espainian.
Konpainiaren sortzaileak Mireia Badía Quintana (CEO) eta Carlos Barrabés dira. Mireia Badía Forbes 30 Under 30 Spain (FinTech) zerrendan aitortua izan da 2019an, konpainiaren berrikuntza eta arrakasta nabarmenduz. Grow.lyren negozio-eredua ETEek mailegu-eskaerak argitaratzen dituzten merkatu digital bat da, eta inbertitzaile indibidual zein instituzionalek mailegu horiek finantzatzeko eskaintzak egiten dituzte. Banku-finantzaketa tradizionalaren alternatiba azkar, gardena eta pertsonalizatua eskaintzen du, bereziki Espainiako ETEen beharrei erantzuteko diseinatua.
Plataforma Espainiako Balore Merkatuaren Batzorde Nazionalaren (CNMV) baimena du 2016ko uztailetik, Finantzaketa Parte-hartzailearen 5/2015 Legearen arabera. CNMVko erregistroan 7. zenbakia du, honek bere jardueraren legezkotasuna eta araudiaren betetzea bermatzen du. Grow.lyk gutxienez 3 urteko antzinatasuna eta urteko 400.000 euroko gutxieneko fakturazioa duten ETEak ditu helburu, eta inbertitzaileei %7 inguruko etekinak eskaintzen dizkie. Bere helburua beti izan da gardentasun, abiadura eta neurrira egindako kreditu-analisian oinarrituta, merkatuan desberdintzea.
Grow.lyk Eskainitako Mailegu Produktuak eta Zerbitzuak
Grow.lyk modu esklusiboan enpresa-maileguak (P2B) eskaintzen ditu ETEentzat. Ez du kontsumo-mailegurik edo mailegu pertsonalik ematen, bere espezializazioa negozio-finantzaketan finkatuz. Mailegu-kopuruak proiektu bakoitzeko 20.000 eurotik 150.000 eurora bitartekoak izaten dira gutxi gorabehera, nahiz eta plataformako adibideek 45.500 euro eta 90.000 euro artekoak erakusten dituzten ohikoenak direla. Kopuru hauek ETEen tamainari eta finantzaketa-beharrei ondo egokitzen zaizkie.
Interes-tasak, Komisioak eta Baldintzak
- Interes-tasak: Inbertitzaileentzako batez besteko etekina %6,5etik %8,5era bitartekoa izaten da UTB (Urteko Tasa Baliokidea) gisa. Mailegu-hartzaileentzako batez besteko tasa %7,15 ingurukoa da. Tasa hauek lehiakorrak dira finantzaketa alternatiboaren merkatuan, eta ETEek banku tradizionalen eskaintzak baino malguagoak aurki ditzakete.
- Mailegu-baldintzak eta Amortizazioa: Mailegu-epeak 3 hilabetetik 24 hilabetera bitartekoak dira, ohikoenak 6 eta 12 hilabete artekoak izanik. Amortizazioa hilean behin egiten da, kapitala eta interesak barne hartzen dituzten kuota finkoen bidez.
- Komisio-egitura:
- Formalizazio-komisioa: Mailegu-kopuruaren %1etik %2ra bitartekoa, maileguaren hasieran kobratzen dena.
- Berankortasun-komisioa: Ordaindu gabeko zenbatekoaren %5a, gehi interesen igoera, atzerapenak gertatuz gero.
- Kudeaketa-komisioa: Urtero, ordaindu gabeko kapitalaren %0,5etik %1era bitartekoa.
- Berme-eskakizunak: Orokorrean, maileguak berme gabekoak izaten dira, ETEaren kreditu-kalitatean oinarrituta. Hala ere, zenbait kasutan, mailegu handiagoetarako, abal pertsonalak edo aktiboen gaineko bermeak eska daitezke.
Aplikazio Prozesua, Teknologiak eta Eragiketak
Grow.lyren mailegu-eskaeraren prozesua guztiz online egiten da, webgunearen eta mailegu-hartzaileentzako panelaren bidez. Ez du ordezkaritza fisikorik, eta horrek prozesuaren arintasuna eta digitalizazioa errazten du. KYC (Ezagutu Zure Bezeroa) eta onboarding prozesuan, nortasun-egiaztapena (DNI/NIE edo sozietate-erregistroko laburpena) eta diru-garbiketa prebenitzeko (AML) kontrolak egiten dira, hirugarrenen zerbitzuen bidez.
Kreditu-analisi eta -puntuazioa barne-sistema baten bidez egiten da, kanpoko agentzia batek baloratua (1etik 10era), finantza-egoeretan, diru-fluxuan eta sektorearen arriskuan oinarrituta. Azken onarpena Grow.lyko kreditu-batzordeak ematen du. Mailegua finantzatu ondoren, dirua enpresaren banku-kontura transferitzen da, normalean 48 ordutan. Ordainketak berreskuratzeko, ordainketa automatikoak eta berankortasuna gertatuz gero, kanpoko kobrantza-agentzien bidezko kudeaketa erabiltzen da. 90 egunetik gorako berankortasun-kasuetan prozesu legalak abiaraz daitezke.
Mugikorretarako Aplikazioa eta Estaldura Geografikoa
Gaur egun, Grow.lyk ez du mugikorretarako aplikazio dedikaturik. Hala ere, bere plataforma mugikorretarako webean optimizatuta dago, eta inbertitzaileentzako ataria iOS eta Android gailuetatik eskuragarria da nabigatzaile bidez. Webgunea maileguaren bizi-ziklo osoa kudeatzen du: eskaera, finantzaketa, eta ordainketak. Plataformak Espainia osoan du estaldura geografikoa, baina bereziki Madril, Katalunia eta Andaluziako ETEetan jartzen du arreta.
Bere bezero-basea Espainiako ETEek osatzen dute, eta 350 mailegu baino gehiago finantzatu ditu. Finantzaketa metatua 15 milioi eurotik 24,5 milioi eurora bitartekoa izan da, iturri ezberdinen arabera. Batez besteko mailegu-hartzaileak 69 langile ditu eta 6 milioi euro inguruko fakturazioa, datu hauek Grow.lyren helburu-publikoaren profila berresten dute.
Araudi Egoera, Merkatu Posizioa eta Bezeroen Esperientzia
Grow.ly CNMVk baimendutako plataforma bat da 2016ko uztailetik, Finantzaketa Parte-hartzailearen 5/2015 Legearen pean. Urtero auditore-txostenak aurkezten dizkio CNMVri, gardentasuna eta araudiaren betetzea bermatuz. Orain arte, ez da zigor edo betearazpen publikorik izan Grow.lyren aurka. Bezeroaren babesari dagokionez, komisioen eta UTBaren gardentasuna bermatzen du, eta bezeroen kontu bereiziak erabiltzen ditu Lemon Way ordainketa-agentearen bidez.
Merkatu Kuota eta Lehiakideak
Espainiako P2B plataformen artean, Grow.ly bolumenaren arabera bost onenen artean dago. Bere lehiakide nagusiak MyTripleA, October eta Arboribus dira. Grow.lyren bereizgarritasun nagusia ETEen kreditu-analisiari eta abiadurari ematen dion garrantzian datza: lehen mailegua finantzatzeko denbora 10 egunetik beherakoa izan ohi da. Gainera, balio erantsiko zerbitzuak eskaintzen ditu, esate baterako, inbertitzaileentzako zerga-atxikipenen administrazioa.
Hazkundea, Hedapena eta Lankidetzak
Grow.lyk 2025. urtea amaitu baino lehen 50 milioi euroko finantzaketa metatua lortzea du helburu. Hedapenari dagokionez, Portugalera zabaltzeko aukerak aztertzen ari da, CMVMren baimena lortuz. Lankidetzei dagokienez, Qonto banku digitalarekin (negozioentzako banku digitala) lan egiten du, Qontoko bezeroei finantzaketa-aukera bateratuak eskaintzeko. Gainera, Lemon Wayrekin integratuta dago ordainketa-kudeaketarako.
Bezeroen Iritziak eta Arreta
Trustpilot plataforman, Grow.lyk 4.2/5eko puntuazioa du, bezeroek "prozesu gardena" eta "tasa lehiakorrak" aipatuz. Kexa nagusien artean mailegu-tamaina mugatuak eta finantzaketa arinagoetarako plataformaren likidezitasunaren falta aipatu dira. Bezeroarentzako arreta posta elektronikoaren eta txataren bidez eskaintzen da, eta erantzuteko epea 24 ordukoa da. Arrakasta-istorio gisa, Kataluniako elikagai-ekoizpeneko ETE baten hedapena finantzatu du, 75.000 euroko mailegu batekin, 12 hilabetetan eta %7,1eko tasan.
Mailegu-hartzaile Potentzialentzako Aholku Praktikoak eta Ondorioak
Grow.ly Espainiako ETEentzat finantzaketa-iturri baliagarria da, batez ere banku tradizionalek eskaintzen dituzten alternatibak bilatzen dituztenentzat. Kreditu-analisi azkarra eta gardentasuna eskaintzen ditu, eta hori abantaila handia izan daiteke kapitala azkar behar duten enpresentzat.
Zure enpresa Grow.lyra egokia den jakiteko, kontuan hartu honako aholku hauek:
- ETE profila: Zure enpresak gutxienez 3 urteko antzinatasuna eta 400.000 euroko urteko fakturazioa badu, Grow.lyren helburu-publikoan sartzen zara.
- Finantzaketa-beharrak: 20.000 eta 150.000 euro arteko maileguak bilatzen badituzu, Grow.lyk aukerak eskain ditzake. Mailegu handiagoak behar badituzu, baliteke beste plataforma edo finantzaketa-iturri batzuk aztertu behar izatea.
- Azkar eta online: Prozesu digitalak eta azkarrak baloratzen badituzu, Grow.lyk zure beharrak asetu ditzake. Ez du bulego fisikorik, beraz, online kudeaketarekin eroso egon behar duzu.
- Interes-tasak eta komisioak: Aztertu ondo eskaintzen diren interes-tasak eta komisio guztiak (formalizazioa, kudeaketa, berankortasuna). Konparatu beste finantzaketa-aukera batzuekin kostu osoa ulertzeko.
- Kreditu-kalitatea: Zure enpresaren finantza-egoera eta kreditu-kalitatea faktore garrantzitsuak izango dira mailegua lortzeko eta interes-tasa hobeak negoziatzeko. Grow.lyk kreditu-analisi sakona egiten du.
- Arriskuen kudeaketa: Finantzaketa parte-hartzaileak, edozein mailegu motak bezala, bere arriskuak ditu. Ziurtatu amortizazio-planari aurre egiteko gaitasuna duzula.
Laburbilduz, Grow.ly tresna baliotsua da Espainiako ETEentzat, banku tradizionalen muga eta burokraziatik haratago finantzaketa-aukera berriak eskaintzen baititu. CNMVren baimenarekin eta gardentasun-politikarekin, plataforma fidagarri eta eraginkor gisa aurkezten da, Espainiako enpresa-sarearen garapena babestuz.
