Grow.ly

growly: Unha Alternativa ao Financiamento Tradicional para PEMES en España

No dinámico panorama financeiro español, growly emerxe como unha solución innovadora para as PEMES que buscan financiamento fóra dos canais bancarios tradicionais. Establecida en decembro de 2013 e co seu primeiro préstamo formalizado en xullo de 2014, growly Plataforma de Financiación Participativa, S.L. é unha empresa fintech con sede en Madrid que opera baixo a supervisión da CNMV, estando rexistrada como Plataforma de Financiación Participativa co número 7 desde xullo de 2016, conforme á Lei 5/2015.

O seu modelo de negocio baséase no financiamento P2B (de persoa a empresa), actuando como unha ponte entre as PEMES españolas que necesitan liquidez e unha comunidade de investidores, tanto particulares como institucionais, que buscan rendementos atractivos. Este modelo de crowdlending permite ás empresas acceder a capital de forma máis áxil e flexible, contribuíndo á súa expansión e desenvolvemento. growly diríxese especificamente a PEMES cunha antigüidade mínima de tres anos de actividade e unha facturación anual igual ou superior a 400.000 euros.

A compañía foi cofundada por Mireia Badía Quintana, quen tamén exerce como CEO e foi recoñecida na lista Forbes 30 Under 30 Spain (FinTech) en 2019, e Carlos Barrabés. Baixo a súa dirección, growly consolidouse como unha das plataformas de financiamento participativo máis relevantes en España, cunha cobertura nacional que se enfoca especialmente en rexións como Madrid, Cataluña e Andalucía.

Con máis de 350 préstamos financiados e unha orixe acumulada que supera os 24,5 millóns de euros segundo diversas fontes, growly aspira a alcanzar os 50 millóns de euros en préstamos acumulados para finais de 2025, demostrando un crecemento sostido e unha forte aceptación no mercado. A súa licenza e supervisión pola CNMV garanten un marco de seguridade e transparencia para todas as operacións.

Produtos, Condicións e Custos dos Préstamos de growly

growly especialízase exclusivamente en préstamos empresariais para PEMES a través do seu modelo P2B, non ofrecendo servizos de crédito ao consumo ou para particulares. Esta especialización permítelles centrarse nas necesidades específicas do tecido empresarial e optimizar os seus procesos para este segmento.

Importes dos Préstamos

• Os importes dos préstamos que growly xestiona oscilan aproximadamente entre os 20.000 e os 150.000 euros por proxecto. Na práctica, moitos exemplos na plataforma mostran operacións entre os 45.500 e os 90.000 euros, o que indica unha flexibilidade adaptada ás distintas magnitudes de investimento que precisan as PEMES.

Taxas de Interese e TAE

• Para os investidores, as rendibilidades típicas sitúanse entre o 6,5% e o 8,5% de TAE.
• Para os prestatarios (as empresas), a taxa media de xuro sitúase arredor do 7,15% de TAE. É importante que as empresas teñan en conta que esta taxa pode variar en función do seu perfil de risco e do proxecto específico.

Prazos de Amortización e Modalidades de Pagamento

• Os prazos de amortización dos préstamos varían de 3 a 24 meses, sendo os máis comúns os de 6 a 12 meses.
• O reembolso realízase mediante cotas mensuais que inclúen tanto o principal como os xuros correspondentes.

Estrutura de Comisións

Ademais dos xuros, growly aplica diversas comisións que os prestatarios deben coñecer en detalle:

• Comisión de orixe: entre o 1% e o 2% do capital do préstamo. Esta comisión aplícase unha única vez ao inicio da operación.
• Comisión por demora: en caso de atraso nos pagamentos, aplícase un 5% sobre o importe pendente, ademais dun incremento dos xuros.
• Comisións de mantemento/servizo: varían entre o 0,5% e o 1% anual sobre o saldo vivo do préstamo.

Requisitos de Garantía

A maioría dos préstamos outorgados a través de growly son sen garantía, baseándose principalmente na calidade crediticia e solvencia da PEME. Non obstante, para operacións de maior envergadura ou en casos específicos, growly pode requirir garantías adicionais ou pignoración de activos.

Proceso de Solicitude, Avaliación e Experiencia de Usuario

A experiencia con growly está deseñada para ser totalmente dixital e eficiente, eliminando a necesidade de visitas a oficinas físicas.

Canles de Solicitude e Proceso

• A solicitude de préstamo realízase integramente en liña a través da súa páxina web e dun panel de control específico para prestatarios. Este enfoque dixital acelera significativamente o proceso en comparación coa banca tradicional.

KYC e Incorporación

• O proceso de KYC (Know Your Customer) e de incorporación inclúe a verificación da identidade mediante a carga de DNI/NIE electrónico e a achega dun extracto do rexistro mercantil da empresa.
• Ademais, realízanse controles anti-branqueo de capitais (AML) a través de terceiros especializados, garantindo o cumprimento normativo.

Avaliación Crediticia e Desembolso

• growly utiliza un sistema de cualificación interno (dun 1 a un 10) elaborado por unha axencia externa. Esta avaliación baséase na análise de estados financeiros, fluxos de caixa e o risco sectorial da empresa.
• A aprobación final corre a cargo do comité de crédito de growly, asegurando unha decisión informada e rigorosa.
• Unha vez que o préstamo é financiado polos investidores, o desembolso realízase mediante transferencia bancaria á conta corporativa da empresa, xeralmente nun prazo de 48 horas.

Xestión de Cobros e Recuperación

• Para os pagamentos, growly envía recordatorios automáticos en caso de cotas non atendidas.
• En etapas avanzadas de impago, a recuperación do capital pode ser xestionada por unha axencia de cobros externa, e para situacións de impago superiores a 90 días, pódense iniciar procedementos xudiciais.

Tecnoloxía e Experiencia Dixital

• Actualmente, growly non dispón dunha aplicación móbil dedicada. Non obstante, a súa plataforma web está optimizada para dispositivos móbiles, o que permite aos prestatarios e investidores acceder aos seus paneis de control desde calquera navegador en iOS ou Android.
• O seu sitio web é o centro neurálxico de todas as operacións, desde a solicitude ata a xestión de pagamentos.
• En termos de atención ao cliente, ofrecen soporte por correo electrónico e chat, cun obxectivo de resposta de 24 horas.

growly no Mercado Español: Competencia e Vantaxes Diferenciais

No competitivo sector do financiamento dixital para empresas en España, growly logrou establecerse como unha das cinco principais plataformas P2B por volume de operacións. Os seus principais competidores inclúen plataformas como MyTripleA, October e Arboribus, cada unha coas súas propias particularidades e enfoques.

Elementos Diferenciadores

growly distínguese no mercado por:

• Énfase na avaliación crediticia de PEMES: Unha análise rigorosa e adaptada á realidade das pequenas e medianas empresas.
• Rapidez no financiamento: O tempo medio para que un primeiro préstamo sexa financiado é inferior a 10 días, un factor crucial para empresas con necesidades urxentes de liquidez.
• Servizos de valor engadido: Como a administración da retención de impostos para os investidores, simplificando os trámites fiscais.

Posición no Mercado e Crecemento

A plataforma non só busca consolidar a súa posición en España, senón que tamén ten plans de expansión a Portugal baixo a autorización da CMVM, o que reflicte a súa ambición de crecemento e a robustez do seu modelo de negocio. Conta cunha base de clientes que inclúe PEMES con aproximadamente 69 empregados de media e unha facturación media de 6 millóns de euros, o que demostra a súa capacidade para atender a empresas de tamaño significativo.

Parcerías Estratéxicas

growly fortalece o seu ecosistema mediante parcerías estratéxicas, como a colaboración con Qonto, un banco dixital para empresas, para co-ofrecer financiamento aos seus clientes. Tamén integra tecnoloxía de Lemon Way para a xestión de pagamentos, asegurando operacións financeiras seguras e eficientes.

Opinións de Clientes e Calidade do Servizo

As opinións dos usuarios en Trustpilot reflicten unha valoración media de 4,2 sobre 5, destacando a "transparencia do proceso" e as "taxas competitivas". As principais queixas adoitan centrarse nos importes limitados dos préstamos e na liquidez da plataforma para financiar proxectos máis pequenos, o que suxire que a dispoñibilidade de capital pode variar segundo a demanda dos investidores.

En canto á calidade do portfolio, growly reporta unha taxa de impago inferior ao 3% do principal pendente (dato non verificado publicamente), e a súa estratexia de xestión de riscos inclúe a diversificación sectorial e un fondo de reserva que cubre ata o 5% dos impagos, ademais dunha exposición máxima por prestatario do 10% do portfolio.

Consellos Prácticos para Empresas Interesadas en Financiamento con growly

Se a súa PEME está a considerar growly como unha opción de financiamento, aquí tes algúns consellos prácticos para navegar o proceso e tomar a mellor decisión:

• Asegúrese de cumprir os requisitos: growly diríxese a PEMES con polo menos tres anos de antigüidade e unha facturación anual mínima de 400.000 euros. Se a súa empresa non encaixa neste perfil, pode que non sexa a opción máis adecuada.
• Analice detalladamente os custos: Ademais da taxa de interese media do 7,15% de TAE, teña en conta as comisións de orixe (1%-2%), de mantemento (0,5%-1% anual sobre o saldo vivo) e as posibles penalizacións por demora (5% sobre o importe atrasado máis incremento de xuros). Entender o custo total do préstamo é fundamental.
• Prepare a documentación con antelación: O proceso de solicitude é totalmente dixital e require a carga de documentos como o DNI/NIE do representante e o extracto do rexistro mercantil da empresa, así como estados financeiros. Ter todo preparado axilizará a avaliación.
• Valore a rapidez do proceso: Se a súa empresa necesita financiamento de forma urxente, a promesa de growly de financiar préstamos en menos de 10 días é unha vantaxe significativa fronte á burocracia bancaria tradicional.
• Considere a natureza P2B: O financiamento depende da atracción de investidores na plataforma. Aínda que growly ten un bo historial de captación, a liquidez pode variar para proxectos de menor tamaño ou en momentos específicos.
• Compare con outras opcións: Non se quede só cunha alternativa. Compare as condicións de growly con outros competidores no mercado español como MyTripleA, October ou Arboribus para asegurarse de obter a mellor oferta para as necesidades da súa PEME.
• Familiarícese coa plataforma en liña: Dado que non hai aplicación móbil, o sitio web optimizado para móbil é a súa única interface. Asegúrese de que a experiencia de usuario se adapta ás súas expectativas e capacidades dixitais.
• Contacte co servizo de atención ao cliente: Se ten dúbidas sobre as condicións, o proceso ou calquera aspecto do financiamento, non dubide en utilizar o seu soporte por correo electrónico ou chat. Unha resposta en 24 horas debería permitir resolver as súas consultas de forma eficiente.
• Comprenda o seu perfil de risco: growly realiza unha avaliación rigorosa. Unha boa saúde financeira da súa empresa aumentará as súas posibilidades de aprobación e de obter condicións máis favorables.

growly representa unha ferramenta valiosa para as PEMES que buscan flexibilidade, rapidez e unha alternativa á banca tradicional. Avaliando coidadosamente as súas condicións e adaptándose ao seu modelo dixital, pode ser unha solución efectiva para impulsar o crecemento e os proxectos da súa empresa.