Deudio

Enpresaren Ikuspegi Orokorra eta Espainiako Testuingurua

Deudio, Ecommerce Masterminds S.L.-ren marka komertzial gisa, 2023aren hasieran Espainiako finantza-teknologiaren (fintech) merkatuan sartu zen, zorrak bateratzeari eskainitako bitartekari digital gisa. Enpresa honek, bere hastapenetik, helburu argia izan du: zordun anitz dituzten pertsona eta ETE (Enpresa Txiki eta Ertain) jabe espainiarrei laguntzea, haien finantza-egoera sinplifikatu eta hobetzeko.

Deudioren negozio-eredua mailegu-hartzaileen izenean hartzekodunekin negoziatzean datza, hainbat zor (kreditu-txartelak, mailegu pertsonalak, soldata-aurrerapenak, etab.) ordainketa plan bakarrean batzeko. Horrela, bezeroek hileroko kuota bakarra izaten dute, askotan baldintza hobeekin, jatorrizko zorren aldean %50erainoko hobekuntzak lortuz. Gainera, Espainiako Bigarren Aukeraren Legea (Ley de Segunda Oportunidad) aplikagarria denean, Deudio-k aholkularitza juridikoa eskaintzen die bezeroei prozesu horretan nabigatzen laguntzeko, hau da, lege-esparru hori aprobetxatuz zorrak berregituratzeko edo, kasua bada, kitatzeko.

Enpresaren indargune nagusien artean, aplikazio prozesu guztiz digitala, aholkularitza pertsonalizatua eta ordainketak errazteko enfasia azpimarratu behar dira. Ecommerce Masterminds S.L. enpresa pribatuak du Deudioren jabetza osoa, eta bere jarduera Espainiako lurralde osoan garatzen du, 17 autonomia-erkidego guztiak barne.

Deudiok Eskainitako Mailegu Produktuak eta Zerbitzuak

Deudio-ren zerbitzu nagusia eta esklusiboa zorrak bateratzeko mailegua da. Produktu honek bezeroaren hainbat finantza-betebehar (kreditu-txartelak, kontsumo-maileguak, eta abar) mailegu bakar batean biltzen ditu, hileroko ordainketa bakarra lortuz eta, horrela, zordunen kudeaketa erraztuz eta askotan finantza-baldintzak hobetuz.

Mailegu Kopuruak eta Baldintzak

• Mailegu Kopuruak: Ez daude publikoki zehaztuta, baina antzeko bitartekarien arabera, gutxieneko kopurua 1.500 euro ingurukoa izan daiteke, eta gehienezkoa 50.000 eurokoa. Kopuru zehatzak Deudiorekin zuzenean kontsultatu behar dira, bezero bakoitzaren egoera eta negoziatutako zor kopuruaren arabera aldatzen direlako.
• Interes-tasak eta TAE (Urteko Kostu Efektiboa): Deudiok bezeroen izenean negoziatzen du, beraz, ez du interes-tasa zehatzik argitaratzen. Aitzitik, bezeroek jatorrizko baldintzen hobekuntzak lortzen dituzte, %50erainokoak ere izan daitezkeenak. Tasa zehatzak hartzekodunekin lortutako akordioen eta mailegu-hartzailearen kreditu-profilaren araberakoak dira.
• Mailegu-epeak eta Itzulketa-aldiak: Normalean 12 eta 84 hilabete artekoak izaten dira, negoziatutako zor kopuruaren eta aplikagarria den lege-esparruaren arabera. Itzulketa beti hileroko kuota bakar baten bidez egiten da.

Tasak eta Bermeak

• Tasak: Ez dago publikoki argitaratutako irekiera- edo tramitazio-tasarik. Deudiok adierazten du tasak negoziatutako baldintzetan sartzen direla. Berandutze-komisioak hartzekodunen akordioek zehazten dituzte, Espainiako Kontsumo Kreditu Legearen arabera. Bezeroek kuota-egutegi osoa jasotzen dute behin mailegua onartuta.
• Bermeak: Deudioren maileguak bermerik gabekoak dira, hau da, ez da berme fisikorik eskatzen. Mailegu-hartzailearen kreditu-profila eta negoziatutako baldintzen kontratu-esleipena dira oinarri.

Aplikazio Prozesua eta Onboardinga

Eskaera prozesua guztiz digitala da, deudio.com webgunearen bidez. Bezeroek lineako inprimaki bat bete behar dute eta beharrezko dokumentazioa igo: NAN/AIZ (DNI/NIE), diru-sarreren frogagiriak eta lehendik dauden zorren zerrenda zehatza. Deudiok KYC (Ezagutu Zure Bezeroa) prozesu urruna egiten du dokumentuak eskaneatuz eta kreditu-bulegoen bidez kreditu-egiaztapenak eginez.

Kreditu-analisiak zor osoa, diru-sarreren egonkortasuna eta ordainketa-historia aztertzen ditu. Aholkularitza-taldearen berrikuspen manuala eta kreditu-bulegoen arrisku-ebaluazio automatizatua konbinatzen dira. Mailegua onartu ondoren, dirua ez zaio zuzenean bezeroari ematen; aitzitik, Deudiok biltzen dituen mailegu-funtsak zuzenean hartzekodunei ordaintzen dizkie. Bezeroak mailegu bateratuaren kontratu egokitu bat jasotzen du, eta hilero Deudiori ordaintzen dio.

Operazioak, Araudia eta Merkatuko Posizioa

Deudioren operazioak guztiz digitalak dira. Ez du bulego fisikorik, eta bezeroentzako eskaera eta jarraipen guztia webgunearen bidez kudeatzen da. Webgunea mugikorretarako optimizatuta dagoen arren, gaur egun ez du iOS edo Android dendetan jatorrizko aplikaziorik eskaintzen, eta hau hobekuntza-puntu gisa identifikatu da.

Araudi eta Betetze Egoera

Deudio kreditu-bitartekari gisa jarduten du, Espainiako Kontsumo Kredituen inguruko 2/2009 Legearen arabera. Ekonomia Gaietako eta Eraldaketa Digitaleko Ministerioan (Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital) dago erregistratuta, Ordainketa Zerbitzuen Enpresen Erregistroan. Orain arte ez du zigor publiko edo isunik jaso. Kontsumitzaileen babesari dagokionez, gardentasun-printzipioak betetzen ditu eta Europako Kontsumo Kreditu Zuzentarauaren informazio estandarizatua eskaintzen du. Gainera, Kontsumoko Arbitrajearen bidez auziz kanpoko gatazkak konpontzeko bideak eskaintzen ditu.

Merkatuko Posizioa eta Lehiakortasuna

Deudio zorrak bateratzeko bertikalaren barruan kokatzen da Espainiako merkatuan, Dineo eta Club de Crédito bezalako bitartekariekin lehiatuz. Hala ere, bere burua bereizteko, Bigarren Aukeraren Legea-ren errazteari eta aholkularitza pertsonalizatuari ematen die garrantzia. Enpresaren hazkunde-planek etorkizunean mugikorretarako aplikazio natibo bat sartzea eta aholkularitza-zerbitzuak ETE-entzako zorrak bateratzeko zerbitzuetara zabaltzea aurreikusten dute, 2026rako.

Bere bezero-base aktiboa ez dago argi publikoki, baina 25-55 urte bitarteko pertsonak ditu helburu, kontsumo-zor anitz dituztenak. Hainbat banku eta zorrak biltzeko abokatu-bulegorekin akordioak izan ditzakeela adierazi da, baina horiek ez dira publikoki egiaztatu.

Bezeroaren Esperientzia eta Aholku Praktikoak

Deudioren webguneko testigantzek estres-murrizketa nabarmena eta ordainketen sinplifikazioa azpimarratzen dituzte. Bezeroek oso positiboki baloratzen dute aholkularitza pertsonalizatua eta prozesuaren eraginkortasuna, batez beste 5-7 laneguneko epean mailegua onartu eta kontratua sinatu arte. Hala ere, oraindik ez du baloraziorik jaso Trustpilot edo Google Reviews bezalako plataforma nagusietan.

Ohiko Kexak eta Hobekuntza-puntuak

Bezero batzuek aurretiazko kuota-egutegiaren gardentasun falta aipatu dute, eskaera egin aurretik tasen xehetasun zehatzak eskura ez izatea. Gainera, jatorrizko mugikorretarako aplikazio baten falta ere hobekuntza-puntu gisa seinalatu da, bezeroek autozerbitzu eta kudeaketa errazagoa izateko nahia baitute.

Mailegu-hartzaileentzako Aholku Praktikoak

Deudio-ren zerbitzuak kontuan hartzen dituzten pertsona orok honako aholku hauek izan beharko lituzke gogoan:

• Ulertu Deudioren papera: Deudio bitartekari bat da, zure izenean negoziatzen duena, ez da zuzenean dirua mailegatzen duen entitate bat.
• Eskatu baldintza guztiak idatziz: Edozein kontratu sinatu aurretik, eskatu baldintza orokor eta partikular guztiak, interes-tasak, epeak eta tasak barne, guztiak argi eta garbi zehaztuta. Ziurtatu ezkutuko tasarik ez dagoela.
• Konparatu beste aukerekin: Espainian zorrak bateratzeko beste bitartekari edo finantza-erakunde batzuk ere badaude. Konparatu Deudioren eskaintza beste batzuekin, baldintza onenak lortzeko.
• Ebaluatu Bigarren Aukeraren Legearen aukera: Zure egoerak ahalbidetzen badu, ulertu lege honek eskaintzen dituen abantailak eta Deudiok nola lagunduko dizun prozesu horretan.
• Izan errealista: Zorrak bateratzeak finantza-egoera hobetu dezake, baina ez ditu zorrak mirakuluz desagerraraziko. Zure finantza-ardura eskatzen du, eta ordainketa-plan berria zintzotasunez bete beharko duzu.
• Komunikazio argia: Ziurtatu Deudiorekin duzun komunikazioa argia eta zehatza dela. Edozein zalantza edo kezka argitu kontratua sinatu aurretik.

Deudio tresna baliagarria izan daiteke hainbat zorren karga murriztu eta finantza-kudeaketa erraztu nahi dutenentzat. Hala ere, edozein finantza-produkturekin gertatzen den bezala, ezinbestekoa da informazio osoa izatea eta erabakiak arduraz hartzea.