Prestalo: Enpresaren Ikuspegi Orokorra eta Jatorria
Prestalo Online S.L. Espainiako finantza-teknologiaren sektorean (fintech) dagoen enpresa bat da, eta 2018an sortu zen Bartzelonan. Kristoffer Hanson eta beste bi kofundatzailek sortu zuten, maileguak eskuratzeko prozesua sinplifikatu eta digitalizatzeko helburuarekin. Egungo bulego nagusia Calle Tuset 10, Puerta 4, 08006 Bartzelonan du, eta CIF B67234518 zenbakiarekin dago erregistratuta Espainian. Enpresa Sociedad Limitada (S.L.) pribatu gisa funtzionatzen du eta hazkunde-kapitala lortu du, besteak beste, Segovia Capital eta Esade BAN inbertitzaileen eskutik, negozio aingeru eta familia-bulegoen bitartez.
Prestalo-ren negozio-eredua mailegu-merkatu digital baten funtzionamenduan oinarritzen da. B2C (negoziotik kontsumitzaileari) eta B2B (negoziotik negoziora) modeloak uztartzen ditu, kontsumitzaileentzako eta enpresa txikientzako maileguak bitartekatuz. Erabiltzaileek eskaera bakarra betetzen dute Prestalo plataforman, eta honek, bere algoritmo propioaren bidez, profil hori bere bazkide diren finantza-erakundeei lotzen die. Enpresak komisioak soilik kobratzen ditu mailegua onartu eta dirua banatzen denean. Horrek gardentasuna eta bezeroari zuzendutako ikuspegia bermatzen du.
Bere helburu-merkatua oso zabala da, Espainia osoan zehar finantzaketa pertsonala, zor-bateratzea, autoak edo etxea hobetzeko maileguak edota larrialdietarako kredituak bilatzen dituzten pertsonak eta enpresa txikiak barne hartzen ditu. Horien artean, soldatapeko langileak, pentsiodunak, autonomoak eta ETEak daude. Kristoffer Hanson CEOak, finantza arloan esperientzia zabala duena, enpresaren estrategia digitala gidatzen du, berrikuntza eta bezeroen beharretara egokitutako soluzioak eskainiz.
Prestalo-ren Mailegu Produktuak eta Baldintzak
Prestalo-k mailegu-produktu sorta zabala eskaintzen du, Espainiako mailegu-hartzaileen behar anitzak asetzeko diseinatuta. Eskaintza hau oso malgua da, eta bere bazkide diren hainbat finantza-erakunderekin duen sareari esker, mailegu pertsonalizatuak aurki daitezke.
Eskainitako Mailegu Motak
- Mailegu Pertsonalak: €60.000 arteko finantzaketa eskaintzen da helburu pertsonaletarako, hala nola bidaia bat, etxeko erreforma bat edo beste edozein gastu garrantzitsu.
- Minikredituak eta Mailegu Azkarrak: Premiazko likidezia-beharretarako, kopuru txikiko eta itzultze epe laburreko maileguak.
- ASNEF-ekin Maileguak: Kreditu-erregistro negatiboetan (ASNEF edo RAI bezalakoetan) agertzen diren erabiltzaileentzako aukerak, baldintza bereziekin.
- Nominarik Gabeko Maileguak: Diru-sarrerak frogatzeko nomina bat ez dutenentzat (adibidez, pentsiodunak edo autonomoak, diru-sarrera egonkorrak dituztenak).
- Zor-Bateratzea eta Zorren Bateratzea: Hainbat mailegu edo zor baterean bateratzeko aukera, hileko kuota bakar bat ordaintzeko eta, askotan, interes-tasa hobeak lortzeko.
- Autonomo eta Enpresa Txikientzako Maileguak: Jarduera profesionala finantzatzeko edo negozioa zabaltzeko helburuarekin.
Mailegu Kopuruak, Interes Tasak eta Itzultze Epeak
Prestalo-ren bidez eskuragarri dauden mailegu-kopuruak €100-tik hasi eta €60.000-ra irits daitezke. Kopuru horiek mailegu-hartzailearen profilaren eta bazkide finantza-erakundearen politikaren arabera aldatzen dira. Interes-tasei dagokienez, TIN (Interes Nominala) %3,95etik aurrera aurki daiteke, eta TAE (Urteko Tasa Baliokidea) %4,02tik hasi eta %289ra arte iritsi daiteke. Tasa horiek mailegu-hartzailearen arrisku-profilaren, mailegu-kopuruaren eta itzultze-epearen arabera aldatzen dira. Garrantzitsua da azpimarratzea TAE oso altuak mailegu txiki eta epe laburretako mailegu azkarretan agertzen direla. Itzultze-epeari dagokionez, 1 hilabetetik 96 hilabetera (8 urte) bitarteko epeak eskaintzen dira, malgutasun handia emanez.
Kuotak eta Bermea
Prestalo-ren bidez kudeatutako mailegu gehienetan, ez dago irekitze-kuotarik, azterketa-kuotarik edo aurretiazko itzultze-kuotarik. Horrek maileguaren kostu totala murrizten laguntzen du. Hala ere, berandutze-gastuei dagokienez, bazkide den finantza-erakunde bakoitzak bere baldintzak ditu, eta horiek kontratuan zehaztuko dira. Berandutze-gastuek interes gehigarriak edo isunak ekar ditzakete. Kolateralari dagokionez, Prestalo-k ez du berak bermerik eskatzen, baina bazkide diren finantza-erakundeek baldintza espezifikoak ezar ditzakete, hala nola abalaren eskaera edo aktibo baten bahitura, kreditu-ebaluazioaren arabera.
Eskaera Prozesua eta Eragiketak
Prestalo-ren maileguak eskatzeko prozesua guztiz digitala da eta eraginkortasunean eta abiaduran oinarritzen da, Espainiako erabiltzaileei esperientzia erraz eta azkarra eskainiz.
Eskaera Kanala eta KYC
Mailegu-eskaera guztiak %100ean online egiten dira Prestalo-ren web atariaren bidez (app.prestalo.com). Ez dago sukurtsal fisikorik, eta plataforma mugikorrerako optimizatuta dago, iOS zein Android gailuetan esperientzia ona bermatzeko, nahiz eta aplikazio dedikaturik ez duen. Eskaera egiteko, erabiltzaileek identitate-egiaztapen bat egin behar dute DNI/NIE (Nortasun Agiri Nazionala / Atzerritarren Identifikazio Zenbakia) eskaneatuz. Diru-sarreren frogagiriak ere eskatzen dira (nominak, pentsio-adierazpenak edo autonomoen kasuan zerga-aitorpenak), eta banku-kontua IBANaren bidez egiaztatzen da. Kreditu-erregistroen kontsulta (ASNEF edo RAI) aukerakoa da, mailegu motaren arabera.
Kreditu Puntuazioa eta Diru-banaketa
Prestalo-k ikasketa automatikoan (Machine Learning) oinarritutako algoritmo propio bat erabiltzen du erabiltzailearen arrisku-profila eta bazkide diren finantza-erakundeen irizpideak bat etor daitezen. Algoritmo honek hainbat faktore hartzen ditu kontuan, hala nola diru-sarreren egonkortasuna, zor-sarrera ratioa, kreditu-erregistroaren egoera eta maileguaren helburua eta epea. Horri esker, mailegu-hartzaile bakoitzarentzako eskaintza egokienak azkar identifikatzen dira.
Eskaera onartu ondoren, dirua azkar banatzen da. Ohiko epea 24 ordu baino gutxiagoko onespena da, eta 48 orduko epean dirua mailegu-hartzailearen Espainiako banku-kontuan SEPA transferentzia bidez jasotzen da. Ez dago eskudiru bidezko edo mugikor-diru bidezko banaketa aukerarik. Berandutze-kasuan, diru-bilketa eta berreskurapen prozesuak bazkide diren finantza-erakundeek kudeatzen dituzte beren zorra berreskuratzeko prozesuen arabera. Hala ere, Prestalo-k jakinarazpenak eskaintzen ditu eta finantzaketa-aukera berriak proposatzen ditu bezeroei laguntzeko berandutze-arriskuak arintzen.
Teknologia, Araudia eta Merkatu Posizioa
Prestalo-k teknologia digitala du oinarri, eta Espainiako finantza-merkatuan posizio sendoa lortu du, gardentasuna eta eraginkortasuna eskainiz.
Plataforma Digitalak eta Iragarkiak
Prestalo-ren webgunea plataforma erantzunkor bat da, non erabiltzaileek mailegu-simulagailu bat, konparazio-motor bat, dokumentuak igotzeko atala eta eskaeraren jarraipena egiteko aukera aurkituko duten. Mugikorrerako optimizatuta dagoen arren, ez du aplikazio dedikaturik eskaintzen. Bezeroen iritziei dagokienez, Trustpilot-en 4.3 ★/5eko puntuazioa du (438 iritzi), abiadura eta zerbitzu ona nabarmenduz. Hala ere, datuen kudeaketari buruzko kexa batzuk ere jaso ditu. Financer.es-ek batez besteko %6.28ko TAE tasa aipatzen du eta WhatsApp bidezko euskarria (2 minutuko erantzuna) goraipatzen du.
Estaldura Geografikoa eta Bezero-basea
Prestalo-k Espainiako autonomia-erkidego guztietan funtzionatzen du, eta ez du Espainiatik kanpoko operazio dokumentaturik. Hilero 30.000 erabiltzaile bakar baino gehiagori ematen die zerbitzua, gehienak 25-55 urte bitartekoak, enplegatuak edo autonomoak, eta €1.000-€30.000 bitarteko maileguak bilatzen dituztenak. Mailegu-merkatuaren goiko hiru online konparazio-zerbitzuetan kokatzen da Espainian, trafikoari dagokionez, eta guztizko kontratazio digitala eta 15 bazkide baino gehiagorekin duen integrazioa nabarmentzen ditu.
Araudia eta Lehiakortasuna
Prestalo Espainiako Banco de España-ren erregistroan kreditu-bitartekari gisa lizentziatuta dago. Europar Batasuneko Kontsumo Kreditu Zuzentaraua eta Espainiako Kontsumo Kredituen Legea betetzen ditu. Ez dago isun edo zigor publikoen erregistrorik 2025eko iraila arte. Kontsumitzaileen babesari dagokionez, TAE/TIN tasei buruzko informazio gardena, EBko legearen araberako 14 eguneko atzera egiteko eskubidea eta GDPR (Datuen Babesari buruzko Erregelamendu Orokorra) betetzea bermatzen ditu. Kexak Banco de España edo ODR (Online Dispute Resolution) plataformaren bidez kudeatzen dira.
Bere lehiakide nagusiak Fintonic (konparatzailea + kontu-agregazioa), Rastreator (finantza-agregatzaile orokorra) eta Doctor Finanzas (mailegu-lotura) dira. Hazkunde-planen artean, ikasketa automatikoko mailegu-lotura motorra hobetzea eta plataforma digitalekin (Wallapop, Milanuncios, Bnext) lankidetzak ezartzea daude, finantzaketa integratua eskaintzeko. ETEentzako mailegu-produktuak eta Hego-ekialdeko Europako hedapen-aukerak ere aztertzen ari da. Enpresak €1,77 milioi jaso ditu finantzaketan, eta bere sorreratik €200 milioi baino gehiago kudeatu ditu maileguetan, hilean batez besteko €5 milioiko bolumenarekin.
Bezeroaren Esperientzia eta Mailegu-hartzaileentzako Aholkuak
Prestalo-k bezeroei esperientzia digital arin eta gardena eskaintzea du helburu, baina erabiltzaileek beti izan behar dituzte kontuan hainbat faktore.
Bezeroen Iritziak eta Kexak
Orokorrean, Prestalo-ren erabiltzaileek abiadura, gardentasuna eta bezeroarentzako arreta azkarra baloratzen dituzte. WhatsApp bidezko arreta, adibidez, oso eraginkorra dela aipatzen da. Hala ere, kexa batzuk ere badaude. Ohikoenak honako hauek dira:
- Datu pertsonalen inprimaki luzea.
- Erabiltzailearen itxaropenen eta bazkide-mailegu-emaileen proposamenen arteko bat-etorri ezak.
- Aplikazio mugikor dedikaturik ez izatea, nahiz eta webgunea mugikorrerako optimizatuta egon.
- Datuen pribatutasunarekin lotutako kezka batzuk.
Prestalo-k kexa hauek publikoki eta 24 ordu baino gutxiagotan jorratu ohi ditu, bezeroarentzako arreta-kanal anitzak eskainiz (posta elektronikoa, telefonoa, WhatsApp).
Mailegu-hartzaileentzako Aholku Praktikoak
Espainiako finantza-merkatuan Prestalo bezalako plataforma bat erabiltzean, garrantzitsua da erabaki informatuak hartzea. Hona hemen aholku praktiko batzuk:
- Zehaztu zure beharrak: Mailegu bat eskatu aurretik, argi izan zertarako behar duzun dirua eta zenbat diru behar duzun zehazki. Alferrikako maileguak edo gehiegizko kopuruak saihestu.
- Ebaluatu zure finantza-osasuna: Ziurtatu itzultze-gaitasuna duzula. Maileguaren hileko kuota zure diru-sarreren zati handiegia ez izatea gomendatzen da. Kontuan izan mailegu-emaileek zure zor-sarrera ratioa aztertuko dutela.
- Irakurri baldintzak arretaz: Prestalo-k hainbat bazkideren eskaintzak konparatzen ditu. Garrantzitsua da mailegu-emaile bakoitzaren kontratuaren baldintza guztiak, letra txikia barne, sakon irakurtzea.
- Konparatu TAE: TIN tasa nominala den arren, TAE (Urteko Tasa Baliokidea) da mailegu baten benetako kostua adierazten duena, interesak eta beste gastu guztiak barne hartuta. Beti konparatu TAE desberdinak eskaintzen diren maileguen artean.
- Datuen pribatutasuna: Plataforma digitaletan datu pertsonalak ematean, ziurtatu enpresak GDPR araudia betetzen duela eta zure datuak modu seguruan kudeatzen dituela. Prestalo-k adierazten du araudi hori betetzen duela.
- Egin galderak: Zalantzarik izanez gero, ez izan beldurrik Prestalo-ren bezeroarentzako arreta zerbitzuarekin harremanetan jartzeko. Edozein puntu argitzea garrantzitsua da kontratua sinatu aurretik.
- Epe ertain/luzerako inplikazioak: Gogoan izan mailegu batek epe ertain edo luzerako finantza-konpromisoa dakarrela. Ebaluatu nola eragingo dion zure finantza-egoerari datozen hilabeteetan edo urteetan.
Prestalo-k Espainiako online maileguen merkatuan erreferente garrantzitsua da, abiadura, aniztasuna eta gardentasuna eskainiz. Hala ere, edozein finantza-produktu bezala, arduraz eta informazio osoarekin kudeatu behar da. Mailegu-hartzaileek eskaintzak arretaz aztertu beharko lituzkete eta beren gaitasun ekonomikoetara egokitzen den irtenbidea aukeratu.
