Housers Global Properties PFP SL

Visió General i Trajectòria de Housers Global Properties PFP SL a Espanya

Housers Global Properties PFP SL, anteriorment coneguda com Housers Global Properties SL, és una entitat capdavantera en el panorama del finançament participatiu immobiliari a Espanya. Fundada el 24 d'abril de 2015 i amb domicili social a Madrid, aquesta societat limitada unipersonal s'ha establert com un pont crucial entre inversors minoristes i promotors immobiliaris que busquen finançament per als seus projectes.

L'empresa opera sota la modalitat de "finançament participatiu" (crowdfunding i crowdlending), un model que permet a múltiples inversors aportar petites quantitats de capital per finançar projectes de major envergadura. Des de la seva creació, Housers ha prioritzat l'accés a oportunitats d'inversió immobiliària que tradicionalment estaven reservades a grans inversors, fent-les accessibles a la ciutadania amb una inversió mínima tan baixa com 300 €.

La seva estructura de negoci se centra en tres verticals principals: projectes immobiliaris, corporatius (finançament de projectes empresarials) i verds (projectes de desenvolupament sostenible). Aquesta diversificació permet als inversors escollir opcions que s'alineen amb els seus interessos i perfil de risc. Amb una plantilla d'aproximadament 14 empleats el 2023, Housers continua sent un actor dinàmic amb una presència consolidada no només a Espanya, sinó també amb expansió a Itàlia i Portugal.

Productes d'Inversió en Préstecs i Condicions Específiques

Housers Global Properties PFP SL no ofereix préstecs directes a particulars en el sentit tradicional, sinó que actua com una plataforma on els inversors financen préstecs a promotors de projectes immobiliaris. Els seus productes principals són préstecs participatius amb garantia hipotecària, estructurats per oferir rendiments atractius als inversors. Aquests es divideixen en les tres categories esmentades:

• Immobiliari: Préstecs a promotors per a projectes de construcció o rehabilitació, sempre amb garantia hipotecària de primer rang inscrita al registre de la propietat. La ràtio Préstec-Valor (RPV) d'aquests projectes no supera el 70%.
• Corporatiu: Finançament de projectes empresarials vinculats al sector immobiliari o d'altres àmbits, subjectes a anàlisi de risc.
• Verd: Préstecs per a iniciatives de desenvolupament sostenible, com projectes d'eficiència energètica o energies renovables.

Import i Rendiments dels Projectes

La plataforma permet als inversors participar en projectes amb una inversió mínima de 300 €. Els projectes solen requerir un finançament total que oscil·la entre 180.000 € i 450.000 €, i els inversors poden escollir la quantitat que volen aportar individualment. Els rendiments anuals objectiu solen situar-se entre el 9,00% i el 10,00%. Per exemple, s'han vist ofertes amb rendiments del 9,00% anual per a projectes a 3 mesos i del 10,00% per a projectes a 5 mesos, amb variacions dins d'aquest rang per a termes més llargs (de 7 a 19 mesos).

Terminis, Amortització i Comissions

Els terminis dels préstecs a promotors varien generalment entre 3 i 19 mesos. Pel que fa a l'amortització, els inversors reben distribucions trimestrals dels interessos generats, i el principal del préstec es retorna en la seva totalitat a la data de venciment del projecte. Housers no sol fer públiques les seves comissions d'origini o processament estàndard, ja que normalment són els promotors qui assumeixen els costos de registre i execució de la garantia. La informació sobre possibles comissions per pagaments tardans no està disponible públicament.

És fonamental destacar que la majoria de projectes estan assegurats amb una primera hipoteca, un element clau que proporciona seguretat addicional als inversors en cas d'impagament per part del promotor. Aquesta garantia es registra al registre de la propietat.

Procés d'Inversió, Experiència Mòbil i Estat Regulador

Procés d'Aplicació i Requisits per a Invertir

Invertir a través de Housers és un procés completament digitalitzat, dissenyat per ser accessible i eficient. Els passos principals inclouen:

1. Registre Simplificat: Creació d'un compte a la plataforma web o mitjançant l'aplicació mòbil.
2. Verificació d'Identitat (KYC): Validació de la identitat de l'inversor, que inclou l'enllaç del compte bancari a través de LemonWay, un proveïdor de cartera electrònica autoritzat pel Banc d'Espanya.
3. Perfil de Risc: Avaluació del perfil de risc de l'inversor i assignació d'una puntuació al projecte per part de Silva y Asociados S.A., una entitat externa d'anàlisi de riscos.
4. Selecció de Projectes: Els inversors poden navegar per les diferents oportunitats disponibles i escollir aquelles que s'ajustin als seus objectius i perfil de risc.

El procés de due diligence intern de Housers inclou una revisió legal, tècnica i financera de cada projecte, complementada amb anàlisis de risc de tercers i estudis de viabilitat de mercat, incloent l'anàlisi de la RPV hipotecària.

Característiques de l'Aplicació Mòbil i Experiència d'Usuari

Housers ofereix aplicacions mòbils robustes per a dispositius iOS (App Store) i Android (Google Play), amb una valoració mitjana d'aproximadament 4,5 estrelles a l'App Store. Aquestes aplicacions permeten als inversors:

• Invertir en moviment: Accedir a noves oportunitats i realitzar inversions des de qualsevol lloc.
• Monitoritzar la Cartera: Fer un seguiment detallat de totes les inversions i el seu rendiment.
• Notificacions Push: Rebre alertes sobre noves oportunitats, pagaments d'interessos i l'estat dels projectes.
• Inici de Sessió Biométric: Utilitzar Touch ID o Face ID per a un accés ràpid i segur.

L'experiència d'usuari generalment és ben valorada per la seva facilitat d'ús i la claredat en la presentació de la informació dels projectes.

Estat Regulador i Llicenciament

La seguretat jurídica és un pilar fonamental per a qualsevol plataforma de finançament participatiu. Housers Global Properties PFP SL està autoritzada com a Proveïdor de Serveis de Finançament Participatiu Europeu (ECSP) per la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) d'Espanya des de 2017. Aquesta llicència garanteix que la plataforma opera sota un marc regulador estricte que busca protegir els inversors. A més, el seu proveïdor de cartera electrònica, LemonWay, està autoritzat pel Banc d'Espanya. Fins a la data, no hi ha registres públics de sancions o accions reguladores contra Housers.

Opinions de Clients, Posició de Mercat i Comparativa amb Competidors

Opinions dels Usuaris i Posició al Mercat

Les opinions dels usuaris sobre Housers són variades. Mentre que l'aplicació mòbil gaudeix de bones valoracions (al voltant de 4,5 estrelles), les plataformes d'opinió general mostren una barreja d'experiències. Els punts forts sovint esmentats inclouen la facilitat d'ús de la plataforma i l'accessibilitat a inversions immobiliàries. No obstant això, algunes queixes comunes (sense verificar públicament) se centren en possibles retards en els pagaments d'interessos o la manca de liquiditat al mercat secundari.

En el mercat espanyol, Housers es posiciona com una de les plataformes de finançament participatiu immobiliari líders. Es troba habitualment entre les tres primeres, juntament amb competidors com Brickstarter i Bricksave. El seu punt de venda únic resideix en la garantia de primer rang hipotecària en els seus projectes i el seu abast paneuropeu, havent-se expandit a Itàlia i Portugal.

Trajectòria de Creixement i Aliances Estratègiques

Housers ha demostrat una trajectòria de creixement notable. El 2017, ja havia finançat 94 propietats amb aproximadament 23 milions d'euros i esperava superar els 160.000 usuaris i els 90 milions d'euros finançats el 2018. A l'octubre de 2022, el total finançat a través de la plataforma ja superava els 136,3 milions d'euros. Aquesta expansió s'ha vist facilitada per aliances estratègiques clau:

• LemonWay: Proveïdor de serveis de cartera electrònica que assegura les transaccions financeres.
• Silva y Asociados S.A.: Empresa externa encarregada de l'anàlisi de riscos de cada projecte.
• Registres hipotecaris i notaries locals: Essencials per a la constitució i execució de les garanties hipotecàries.

Consells Pràctics per a Potencials Inversors a Housers

Per a aquells que considerin invertir a través de Housers Global Properties PFP SL, com a experts financers, oferim alguns consells pràctics i consideracions importants:

1. Comprèn el Model de Negoci: Recorda que estàs finançant projectes de promotors immobiliaris, no invertint directament en una propietat de la qual seràs propietari. El teu rendiment depèn de l'èxit del projecte i la capacitat del promotor per retornar el préstec.
2. Diversifica la Teva Cartera: No posis tots els teus estalvis en un sol projecte. Distribueix la teva inversió entre diverses oportunitats amb diferents terminis, tipus de projecte (immobiliari, corporatiu, verd) i ubicacions geogràfiques per mitigar el risc. Housers ofereix eines de diversificació com l'Auto Invest.
3. Revisa Detingudament cada Projecte: Abans d'invertir, examina la documentació de cada projecte: l'anàlisi de risc extern, l'estudi de viabilitat, la ràtio RPV i la informació del promotor. Fixa't en la ubicació, el tipus d'immoble i les previsions del mercat local.
4. Entén la Garantia Hipotecària: La garantia de primer rang hipotecària és un punt fort de Housers, ja que proporciona un mecanisme de recuperació en cas d'impagament. No obstant això, el procés d'execució hipotecària pot ser llarg i comportar costos, i la recuperació total del capital no està garantida.
5. Tingues en Compte la Liquiditat: La inversió en préstecs participatius sol ser una inversió a mitjà o llarg termini. Actualment, la liquiditat en un mercat secundari (per vendre les teves participacions abans de temps) pot ser limitada o inexistent, així que has d'estar preparat per mantenir la inversió fins al final del termini.
6. Monitoritza Regularment: Fes un seguiment de l'estat dels teus projectes i els pagaments d'interessos. Utilitza l'aplicació mòbil per mantenir-te al dia i contacta amb el servei d'atenció al client si tens dubtes o sorgeixen problemes.
7. Considera els Riscos: Com qualsevol inversió, el finançament participatiu comporta riscos, incloent el risc de pèrdua de capital, el risc de retard en els pagaments i el risc de mercat. Inverteix només els fons que et puguis permetre perdre sense afectar la teva estabilitat financera.

Housers Global Properties PFP SL ofereix una via interessant per accedir al mercat immobiliari espanyol mitjançant el finançament participatiu, amb la supervisió de la CNMV. Amb una anàlisi diligent i una estratègia de diversificació, pot ser una addició valuosa per a una cartera d'inversions, però sempre amb una comprensió clara dels riscos i les condicions.