Housers Global Properties PFP SL: Orokorra eta Espainiako Testuingurua
Housers Global Properties PFP SL, lehen Housers Global Properties SL izenez ezaguna, finantza-teknologiaren (fintech) sektoreko enpresa garrantzitsua da Espainian. Madrilen egoitza duen plataforma digital honek 2015ean ekin zion jarduerari, eta ordutik higiezin-crowdfunding eta crowdlending arloan erreferente bihurtu da. Bere helburu nagusia inbertitzaile txikiak higiezin-sustatzaileekin lotzea da, azken hauek beren proiektuetarako finantzaketa lor dezaten, eta inbertitzaileek, berriz, errentagarritasun finkoa eskaintzen duten maileguetan parte hartu dezaten.
Enpresaren izen juridikoa HOUSERS GLOBAL PROPERTIES PFP SL da, eta B87269999 CIF/NIF zenbakiarekin erregistratuta dago. Egoitza nagusia Calle Dulce Chacón 55, Planta 18, 28050 Madrilen du, eta Madrilgo Merkataritza Erregistroan dago inskribatuta. Sociedad Limitada Unipersonal (SLU) forma juridikoa du, eta bere kapital soziala 4.284,55 eurokoa da. 2023ko datuen arabera, 14 langile ditu. Álvaro Luna (CEO eta sortzailekidea) eta Tono Brusola (sortzailekidea) dira enpresaren buru, Juan José López Garcíarekin batera zuzendaritza batzordeko kide gisa.
Housers-en negozio-eredua "finantzaketa parte-hartzailean" oinarritzen da, non txikizkako inbertitzaileek (gutxieneko inbertsioa 300 eurokoa izanik) higiezin-proiektuetan parte hartzeko aukera duten. Plataformak hiru ardatz nagusi eskaintzen ditu finantzaketa-produktuei dagokienez: Higiezinak (hipoteka-bermea duten higiezin-maileguak), Korporatiboak (enpresa-proiektuen finantzaketa) eta Berdeak (proiektu iraunkorren finantzaketa). Espainiako Balore Merkatuaren Batzorde Nazionalak (CNMV) baimendutako erakundea da, Europako Crowdfunding Zerbitzu hornitzaile (ECSP) erregimenaren arabera, eta horrek araudi zorrotz baten mende dagoela bermatzen du.
Mailegu Produktuak, Baldintzak eta Eskaera Prozesua
Housers Global Properties PFP SL-ren bidez finantzaketa eskatzen duten sustatzaileek, funtsean, mailegu parte-hartzaileak jasotzen dituzte. Hiru motatako proiektuak finantzatu daitezke plataformaren bidez: Higiezinen Proiektuak, non maileguak lehen mailako hipoteka-berme batekin babestuta dauden, betiere maileguaren balioaren eta higiezinaren balioaren arteko ratioa (LTV) %70ekoa edo gutxiagokoa izanik; Proiektu Korporatiboak, enpresa-ekimen orokorrak finantzatzeko; eta Proiektu Berdeak, jasangarritasun-irizpideak betetzen dituzten ekimenetarako. Proiektu bakoitzaren finantzaketa-beharrak 180.000 eurotik 450.000 eurora bitartekoak izan ohi dira.
Inbertitzaileentzako helburuko urteko errentagarritasuna %9,00 eta %10,00 artekoa izaten da. Maileguen iraupena, oro har, 3 eta 19 hilabete artekoa izaten da, proiektuaren ezaugarrien arabera. Adibidez, 3 hilabeteko proiektu batek %9,00ko urteko errentagarritasuna eskain dezake, eta 5 hilabeteko proiektu batek %10,00koa. Interesak hiruhileko bakoitzean ordaintzen zaizkie inbertitzaileei, eta printzipala maileguaren epemugan itzultzen da. Sustatzaile gisa, baldintza hauek onartu beharko dira.
Maileguaren Baldintza Finantzarioak
- Interes-tasak (Helburuko Errentagarritasuna): Urteko %9,00 - %10,00.
- Epeak: 3 eta 19 hilabete artekoak.
- Itzulketa: Interesak hiruhileko bakoitzean, kapitala epemugan.
- Bermeak: Proiektu gehienetan lehen mailako hipoteka-bermea, LTV %70etik beherakoa. Berme hori Finka Erregistroan inskribatuta egoten da.
- Kuotak: Plataformak ez ditu publikoki adierazten sustatzaileei aplikatzen zaizkien ohiko sortze- edo tramitazio-kuotak. Dena den, sustatzaileek izen-emate eta betearazpen kostuak beren gain hartzen dituztela jakinarazi da. Berandutze-kuotei buruzko informazioa ere ez dago eskuragarri.
Eskaera Prozesua eta Beharrak
Housers-en bidez finantzaketa eskatzeko (sustatzaile gisa), edo inbertitzeko (inbertitzaile gisa), prozesua digitala da. Plataforma webgunearen (housers.com) eta mugikorretarako aplikazioaren bidez atzi daiteke (iOS eta Android). Inbertitzaileentzako prozesua sinplifikatua da: zorro digital bat sortu, NAN/AIZ bidezko identifikazioa egin, eta banku-kontu bat LemonWay-rekin lotu behar da (Espainiako Bankuak baimendutako erakundea). Sustatzaileek, berriz, proiektuaren proposamen zehatza aurkeztu behar dute.
Housers-ek barneko azterketa zorrotza egiten du (legezkoa, teknikoa eta finantzarioa) aurkeztutako proiektu guztietan. Gainera, hirugarren enpresa espezializatu batek, Silva y Asociados S.A.-k, arrisku-profilen eta proiektuen kalifikazioen kanpoko analisia egiten du. Hipoteka-bermea eskatzen duten proiektuetarako, LTV (Loan-to-Value) analisia eta merkatu-bideragarritasun azterketak funtsezkoak dira. Behin proiektua finantzatuta, sustatzaileak funtsak banku-transferentzia bidez jasotzen ditu. Berme bat egonez gero eta sustatzaileak ordainketa-betebeharrak ez baditu betetzen, hipoteka-bermea betearazteko prozesuak aktibatzen dira, betearazpen-kostuak sustatzaileak bere gain hartzen dituelarik.
Teknologia, Irismena eta Bezeroen Esperientzia
Housers-ek teknologia digitala du oinarri, eta horren adibide nagusia bere mugikorretarako aplikazio aurreratua da, iOS eta Android plataformetan eskuragarri. Aplikazioak erabiltzaile-esperientzia atsegina eta funtzionaltasun zabala eskaintzen du:
- Inbertsioak edonondik egiteko aukera: Proiektuak aztertu eta finantzatzeko erraztasuna.
- Zorroaren jarraipena: Inbertitutako proiektuen eta lortutako etekinen jarraipen zehatza.
- Push jakinarazpenak: Proiektuen egoerari eta ordainketei buruzko informazio eguneratua.
- Sartzeko biometria: Touch ID eta Face ID bidezko saio-hasiera, segurtasuna eta erosotasuna uztartuz.
Aplikazioak, oro har, oso balorazio onak jaso ditu, 4.5 izar inguruko batez bestekoa lortuz App Store-n. Housers-ek presentzia digital indartsua du webgune eleaniztun batekin (ingelesa, gaztelania, portugesa, italiera) eta sare sozialetan ere aktiboa da (LinkedIn, Facebook, Twitter).
Geografia aldetik, Housers-en jarduera nagusia Espainian zentratzen da, batez ere hiri garrantzitsuetan, hala nola Madril, Bartzelona, Valentzia eta Palma de Mallorcan. Hala ere, nazioarteko hedapena ere gauzatu du, Italian (Milan) eta Portugalen (Lisboa) ere proiektuak finantzatuz. 2017 erdialdean 43.000 erabiltzaile erregistratu inguru zituen, eta horietatik %65ek hainbat proiektutan berriz inbertitu zuten. 2018rako 160.000 erabiltzaile eta 90 milioi euro baino gehiago finantzatzea zen helburua, eta 2022rako 136 milioi euro baino gehiago finantzatu zituen guztira.
Bezeroen Iritziak eta Zailtasunak
Orokorrean, Housers-en bezeroen esperientzia nahasia da. Mugikorretarako aplikazioak eta inbertitzeko erraztasunak oso iritzi onak jaso dituzten arren, zenbait kexu ere agertzen dira. Ohiko kexuen artean, interes-ordainketen atzerapenak eta bigarren mailako merkatuaren likidezia mugatua aipatu ohi dira (datu hauek egiaztatu gabeak dira, baina sareko iritzietan agertzen dira). Bezeroarentzako arreta-zerbitzua posta elektronikoaren eta plataformako mezularitzaren bidez eskaintzen da, baina ez dago argitaratutako telefono-arretarik.
Hala ere, Housers-ek arrakasta-istorio garrantzitsuak ere baditu. Esate baterako, Espainian erabat crowdfunding bidez finantzatutako lehen higiezina 2015ean Housers-en bidez finantzatu zen: 62.000 euro bildu ziren 49 inbertitzaileren eskutik, eta bost urteko epean %67,8ko itzulketa gordin proiektatua lortu zen.
Araudia, Merkatuko Posizioa eta Aholku Praktikoak
Housers Global Properties PFP SL-ren jarduera zorrotz araututa dago Espainian eta Europar Batasunean. Espainiako Balore Merkatuaren Batzorde Nazionalak (CNMV) baimendu zuen 2017an Europako Crowdfunding Zerbitzu hornitzaile (ECSP) gisa, eta horrek gardentasuna eta inbertitzaileen babesa bermatzen ditu. Horrez gain, LemonWay, Housers-ek e-zorro zerbitzuetarako erabiltzen duen hornitzailea, Espainiako Bankuak baimendutako erakundea da. Enpresak finantza-finantzaketari buruzko 5/2015 Legea betetzen du, eta ez dago erregistro publikorik zigor edo betearazpen-neurriei buruz 2025etik aurrera.
Kontsumitzaileen babesari dagokionez, Housers-ek proiektu guztiak hipoteka-bermeen bidez babesten ditu, eta inbertitzaileei arrisku-analisi gardenak eskaintzen dizkie doan. Honek lasaitasuna ematen die inbertitzaileei, nahiz eta edozein inbertsiok bere arriskua duen.
Merkatuko Posizioa eta Lehiakideak
Housers Espainiako higiezin-crowdfunding plataforma nagusietako bat da, Brickstarter eta Bricksave bezalako beste batzuekin batera. Bere bereizgarri nagusia lehen mailako hipoteka-bermeak erabiltzea eta EB osoan jarduteko gaitasuna da. Hedapen estrategikoa ere izan du, Espainiatik Italiara eta Portugalera zabalduz. 2022rako, 136 milioi euro baino gehiago finantzatu zituen plataformaren bidez, eta horrek merkatuan duen posizio sendoa berresten du.
Housers-ek lankidetzak ditu LemonWay-rekin (e-zorroak), Silva y Asociados S.A.-rekin (arrisku-analisiak) eta tokiko hipoteka-erregistroekin eta notarioekin, bermeak betearazteko.
Aholku Praktikoak Balizko Sustatzaileentzat
Housers-en bidez finantzaketa bilatzen duten higiezin-sustatzaileek zenbait faktore hartu beharko lituzkete kontuan:
- Proiektuaren Prestaketa: Aurkeztu proposamen zehatz, bideragarri eta garden bat. Housers-ek barneko eta kanpoko azterketak egiten ditu, beraz, proiektuak sendoa izan behar du.
- Bermeak eta LTV: Higiezin-proiektuetarako, lehen mailako hipoteka-bermea eta %70etik beherako LTV balioa funtsezkoak dira. Ziurtatu baldintza hauek betetzen dituzula.
- Kostuak eta Kuotak: Finantzaketa-kostu guztiak ulertu, baita izen-emate eta betearazpen-kostuak ere. Garrantzitsua da kostu guztiak finantza-plan batean sartzea.
- Epeak eta Itzulketa: Maileguaren epeak (3-19 hilabete) nahiko laburrak dira. Ziurtatu proiektuak diru-fluxu nahikoa sortuko duela interesak hiruhileko bakoitzean eta kapitala epemugan itzultzeko.
- Crowdfunding vs. Finantzaketa Tradizionala: Ebaluatu crowdfunding-ak eskaintzen dituen abantailak (azkartasuna, inbertitzaile-kopuru handia) finantzaketa tradizionalarekin alderatuta. Finantzaketa-aukera osagarri gisa ere erabil daiteke.
- Komunikazioa: Proiektua finantzatuta dagoenean, inbertitzaileekin komunikazio gardena mantentzea garrantzitsua da, batez ere balizko atzerapenak edo arazoak sortuz gero, bezeroen iritzietan aipatu den bezala.
Housers Global Properties PFP SL aukera interesgarria izan daiteke higiezin-sustatzaileentzat beren proiektuetarako finantzaketa alternatiboak bilatzen dituztenentzat. Hala ere, edozein finantza-erabakiren aurretik, beharrezkoa da baldintza guztiak ondo ulertzea eta proiektuaren bideragarritasuna modu objektiboan aztertzea.
